Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 154 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 206,39 € | 25 206,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 383 € / mois | 72 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 360 € | 5 566 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 863 € | 5 283 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 154 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 662,40 € | 214 814,28 € | 5 066 837,60 € |
| Année 2 | 91 415,93 € | 211 060,75 € | 4 975 421,67 € |
| Année 3 | 95 330,17 € | 207 146,51 € | 4 880 091,50 € |
| Année 4 | 99 412,02 € | 203 064,66 € | 4 780 679,48 € |
| Année 5 | 103 668,65 € | 198 808,03 € | 4 677 010,83 € |
| Année 6 | 108 107,54 € | 194 369,14 € | 4 568 903,29 € |
| Année 7 | 112 736,51 € | 189 740,17 € | 4 456 166,78 € |
| Année 8 | 117 563,65 € | 184 913,03 € | 4 338 603,13 € |
| Année 9 | 122 597,49 € | 179 879,19 € | 4 216 005,64 € |
| Année 10 | 127 846,87 € | 174 629,81 € | 4 088 158,77 € |
| Année 11 | 133 321,01 € | 169 155,67 € | 3 954 837,76 € |
| Année 12 | 139 029,56 € | 163 447,12 € | 3 815 808,20 € |
| Année 13 | 144 982,51 € | 157 494,17 € | 3 670 825,69 € |
| Année 14 | 151 190,38 € | 151 286,30 € | 3 519 635,31 € |
| Année 15 | 157 664,06 € | 144 812,62 € | 3 361 971,25 € |
| Année 16 | 164 414,91 € | 138 061,77 € | 3 197 556,34 € |
| Année 17 | 171 454,83 € | 131 021,85 € | 3 026 101,51 € |
| Année 18 | 178 796,17 € | 123 680,51 € | 2 847 305,34 € |
| Année 19 | 186 451,88 € | 116 024,80 € | 2 660 853,46 € |
| Année 20 | 194 435,38 € | 108 041,30 € | 2 466 418,08 € |
| Année 21 | 202 760,73 € | 99 715,95 € | 2 263 657,35 € |
| Année 22 | 211 442,54 € | 91 034,14 € | 2 052 214,81 € |
| Année 23 | 220 496,08 € | 81 980,60 € | 1 831 718,73 € |
| Année 24 | 229 937,27 € | 72 539,41 € | 1 601 781,46 € |
| Année 25 | 239 782,75 € | 62 693,93 € | 1 361 998,71 € |
| Année 26 | 250 049,76 € | 52 426,92 € | 1 111 948,95 € |
| Année 27 | 260 756,38 € | 41 720,30 € | 851 192,57 € |
| Année 28 | 271 921,46 € | 30 555,22 € | 579 271,11 € |
| Année 29 | 283 564,58 € | 18 912,10 € | 295 706,53 € |
| Année 30 | 295 706,53 € | 6 770,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 154 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 018 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 863 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.