Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 054 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 717,37 € | 24 717,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 901 € / mois | 70 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 360 € | 5 458 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 363 € | 5 180 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 054 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 961,67 € | 210 646,77 € | 4 968 538,33 € |
| Année 2 | 89 642,40 € | 206 966,04 € | 4 878 895,93 € |
| Année 3 | 93 480,69 € | 203 127,75 € | 4 785 415,24 € |
| Année 4 | 97 483,34 € | 199 125,10 € | 4 687 931,90 € |
| Année 5 | 101 657,40 € | 194 951,04 € | 4 586 274,50 € |
| Année 6 | 106 010,14 € | 190 598,30 € | 4 480 264,36 € |
| Année 7 | 110 549,30 € | 186 059,14 € | 4 369 715,06 € |
| Année 8 | 115 282,81 € | 181 325,63 € | 4 254 432,25 € |
| Année 9 | 120 219,00 € | 176 389,44 € | 4 134 213,25 € |
| Année 10 | 125 366,52 € | 171 241,92 € | 4 008 846,73 € |
| Année 11 | 130 734,47 € | 165 873,97 € | 3 878 112,26 € |
| Année 12 | 136 332,27 € | 160 276,17 € | 3 741 779,99 € |
| Année 13 | 142 169,73 € | 154 438,71 € | 3 599 610,26 € |
| Année 14 | 148 257,14 € | 148 351,30 € | 3 451 353,12 € |
| Année 15 | 154 605,23 € | 142 003,21 € | 3 296 747,89 € |
| Année 16 | 161 225,12 € | 135 383,32 € | 3 135 522,77 € |
| Année 17 | 168 128,45 € | 128 479,99 € | 2 967 394,32 € |
| Année 18 | 175 327,39 € | 121 281,05 € | 2 792 066,93 € |
| Année 19 | 182 834,54 € | 113 773,90 € | 2 609 232,39 € |
| Année 20 | 190 663,16 € | 105 945,28 € | 2 418 569,23 € |
| Année 21 | 198 826,98 € | 97 781,46 € | 2 219 742,25 € |
| Année 22 | 207 340,35 € | 89 268,09 € | 2 012 401,90 € |
| Année 23 | 216 218,25 € | 80 390,19 € | 1 796 183,65 € |
| Année 24 | 225 476,30 € | 71 132,14 € | 1 570 707,35 € |
| Année 25 | 235 130,74 € | 61 477,70 € | 1 335 576,61 € |
| Année 26 | 245 198,56 € | 51 409,88 € | 1 090 378,05 € |
| Année 27 | 255 697,48 € | 40 910,96 € | 834 680,57 € |
| Année 28 | 266 645,94 € | 29 962,50 € | 568 034,63 € |
| Année 29 | 278 063,18 € | 18 545,26 € | 289 971,45 € |
| Année 30 | 289 971,45 € | 6 639,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 054 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 621 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.