Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 054 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 783,73 € | 29 783,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 254 € / mois | 85 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 360 € | 5 458 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 363 € | 5 180 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 319,84 € | 183 084,92 € | 4 880 180,16 € |
| Année 2 | 180 844,14 € | 176 560,62 € | 4 699 336,02 € |
| Année 3 | 187 612,57 € | 169 792,19 € | 4 511 723,45 € |
| Année 4 | 194 634,41 € | 162 770,35 € | 4 317 089,04 € |
| Année 5 | 201 919,00 € | 155 485,76 € | 4 115 170,04 € |
| Année 6 | 209 476,23 € | 147 928,53 € | 3 905 693,81 € |
| Année 7 | 217 316,31 € | 140 088,45 € | 3 688 377,50 € |
| Année 8 | 225 449,85 € | 131 954,91 € | 3 462 927,65 € |
| Année 9 | 233 887,78 € | 123 516,98 € | 3 229 039,87 € |
| Année 10 | 242 641,48 € | 114 763,28 € | 2 986 398,39 € |
| Année 11 | 251 722,86 € | 105 681,90 € | 2 734 675,53 € |
| Année 12 | 261 144,11 € | 96 260,65 € | 2 473 531,42 € |
| Année 13 | 270 917,96 € | 86 486,80 € | 2 202 613,46 € |
| Année 14 | 281 057,65 € | 76 347,11 € | 1 921 555,81 € |
| Année 15 | 291 576,80 € | 65 827,96 € | 1 629 979,01 € |
| Année 16 | 302 489,68 € | 54 915,08 € | 1 327 489,33 € |
| Année 17 | 313 810,99 € | 43 593,77 € | 1 013 678,34 € |
| Année 18 | 325 556,02 € | 31 848,74 € | 688 122,32 € |
| Année 19 | 337 740,62 € | 19 664,14 € | 350 381,70 € |
| Année 20 | 350 381,70 € | 7 023,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 054 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 096 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 363 € (2,5%).