Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 104 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 078,36 € | 30 078,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 147 € / mois | 85 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 360 € | 5 512 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 613 € | 5 232 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 044,32 € | 184 896,00 € | 4 928 455,68 € |
| Année 2 | 182 633,12 € | 178 307,20 € | 4 745 822,56 € |
| Année 3 | 189 468,55 € | 171 471,77 € | 4 556 354,01 € |
| Année 4 | 196 559,80 € | 164 380,52 € | 4 359 794,21 € |
| Année 5 | 203 916,43 € | 157 023,89 € | 4 155 877,78 € |
| Année 6 | 211 548,46 € | 149 391,86 € | 3 944 329,32 € |
| Année 7 | 219 466,10 € | 141 474,22 € | 3 724 863,22 € |
| Année 8 | 227 680,10 € | 133 260,22 € | 3 497 183,12 € |
| Année 9 | 236 201,50 € | 124 738,82 € | 3 260 981,62 € |
| Année 10 | 245 041,83 € | 115 898,49 € | 3 015 939,79 € |
| Année 11 | 254 213,02 € | 106 727,30 € | 2 761 726,77 € |
| Année 12 | 263 727,45 € | 97 212,87 € | 2 497 999,32 € |
| Année 13 | 273 598,02 € | 87 342,30 € | 2 224 401,30 € |
| Année 14 | 283 837,97 € | 77 102,35 € | 1 940 563,33 € |
| Année 15 | 294 461,22 € | 66 479,10 € | 1 646 102,11 € |
| Année 16 | 305 482,05 € | 55 458,27 € | 1 340 620,06 € |
| Année 17 | 316 915,36 € | 44 024,96 € | 1 023 704,70 € |
| Année 18 | 328 776,55 € | 32 163,77 € | 694 928,15 € |
| Année 19 | 341 081,71 € | 19 858,61 € | 353 846,44 € |
| Année 20 | 353 846,44 € | 7 092,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 104 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 254 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.