Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 004 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 489,11 € | 29 489,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 361 € / mois | 84 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 360 € | 5 404 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 113 € | 5 129 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 004 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 595,53 € | 181 273,79 € | 4 831 904,47 € |
| Année 2 | 179 055,27 € | 174 814,05 € | 4 652 849,20 € |
| Année 3 | 185 756,77 € | 168 112,55 € | 4 467 092,43 € |
| Année 4 | 192 709,12 € | 161 160,20 € | 4 274 383,31 € |
| Année 5 | 199 921,66 € | 153 947,66 € | 4 074 461,65 € |
| Année 6 | 207 404,13 € | 146 465,19 € | 3 867 057,52 € |
| Année 7 | 215 166,67 € | 138 702,65 € | 3 651 890,85 € |
| Année 8 | 223 219,73 € | 130 649,59 € | 3 428 671,12 € |
| Année 9 | 231 574,20 € | 122 295,12 € | 3 197 096,92 € |
| Année 10 | 240 241,36 € | 113 627,96 € | 2 956 855,56 € |
| Année 11 | 249 232,87 € | 104 636,45 € | 2 707 622,69 € |
| Année 12 | 258 560,92 € | 95 308,40 € | 2 449 061,77 € |
| Année 13 | 268 238,11 € | 85 631,21 € | 2 180 823,66 € |
| Année 14 | 278 277,48 € | 75 591,84 € | 1 902 546,18 € |
| Année 15 | 288 692,62 € | 65 176,70 € | 1 613 853,56 € |
| Année 16 | 299 497,51 € | 54 371,81 € | 1 314 356,05 € |
| Année 17 | 310 706,84 € | 43 162,48 € | 1 003 649,21 € |
| Année 18 | 322 335,70 € | 31 533,62 € | 681 313,51 € |
| Année 19 | 334 399,77 € | 19 469,55 € | 346 913,74 € |
| Année 20 | 346 913,74 € | 6 953,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 004 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 255 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.