Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 004 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 973,23 € | 35 973,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 010 € / mois | 102 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 360 € | 5 404 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 113 € | 5 129 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 004 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 702,54 € | 174 976,22 € | 4 747 797,46 € |
| Année 2 | 266 044,80 € | 165 633,96 € | 4 481 752,66 € |
| Année 3 | 275 727,04 € | 155 951,72 € | 4 206 025,62 € |
| Année 4 | 285 761,65 € | 145 917,11 € | 3 920 263,97 € |
| Année 5 | 296 161,46 € | 135 517,30 € | 3 624 102,51 € |
| Année 6 | 306 939,74 € | 124 739,02 € | 3 317 162,77 € |
| Année 7 | 318 110,30 € | 113 568,46 € | 2 999 052,47 € |
| Année 8 | 329 687,38 € | 101 991,38 € | 2 669 365,09 € |
| Année 9 | 341 685,79 € | 89 992,97 € | 2 327 679,30 € |
| Année 10 | 354 120,87 € | 77 557,89 € | 1 973 558,43 € |
| Année 11 | 367 008,50 € | 64 670,26 € | 1 606 549,93 € |
| Année 12 | 380 365,15 € | 51 313,61 € | 1 226 184,78 € |
| Année 13 | 394 207,90 € | 37 470,86 € | 831 976,88 € |
| Année 14 | 408 554,42 € | 23 124,34 € | 423 422,46 € |
| Année 15 | 423 422,46 € | 8 255,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 004 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 781 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.