Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 004 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 472,86 € | 24 472,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 160 € / mois | 69 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 360 € | 5 404 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 113 € | 5 129 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 004 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 111,30 € | 208 563,02 € | 4 919 388,70 € |
| Année 2 | 88 755,59 € | 204 918,73 € | 4 830 633,11 € |
| Année 3 | 92 555,94 € | 201 118,38 € | 4 738 077,17 € |
| Année 4 | 96 519,01 € | 197 155,31 € | 4 641 558,16 € |
| Année 5 | 100 651,77 € | 193 022,55 € | 4 540 906,39 € |
| Année 6 | 104 961,48 € | 188 712,84 € | 4 435 944,91 € |
| Année 7 | 109 455,71 € | 184 218,61 € | 4 326 489,20 € |
| Année 8 | 114 142,37 € | 179 531,95 € | 4 212 346,83 € |
| Année 9 | 119 029,74 € | 174 644,58 € | 4 093 317,09 € |
| Année 10 | 124 126,35 € | 169 547,97 € | 3 969 190,74 € |
| Année 11 | 129 441,19 € | 164 233,13 € | 3 839 749,55 € |
| Année 12 | 134 983,61 € | 158 690,71 € | 3 704 765,94 € |
| Année 13 | 140 763,33 € | 152 910,99 € | 3 564 002,61 € |
| Année 14 | 146 790,55 € | 146 883,77 € | 3 417 212,06 € |
| Année 15 | 153 075,81 € | 140 598,51 € | 3 264 136,25 € |
| Année 16 | 159 630,20 € | 134 044,12 € | 3 104 506,05 € |
| Année 17 | 166 465,27 € | 127 209,05 € | 2 938 040,78 € |
| Année 18 | 173 592,97 € | 120 081,35 € | 2 764 447,81 € |
| Année 19 | 181 025,87 € | 112 648,45 € | 2 583 421,94 € |
| Année 20 | 188 777,05 € | 104 897,27 € | 2 394 644,89 € |
| Année 21 | 196 860,10 € | 96 814,22 € | 2 197 784,79 € |
| Année 22 | 205 289,26 € | 88 385,06 € | 1 992 495,53 € |
| Année 23 | 214 079,34 € | 79 594,98 € | 1 778 416,19 € |
| Année 24 | 223 245,78 € | 70 428,54 € | 1 555 170,41 € |
| Année 25 | 232 804,73 € | 60 869,59 € | 1 322 365,68 € |
| Année 26 | 242 772,98 € | 50 901,34 € | 1 079 592,70 € |
| Année 27 | 253 168,04 € | 40 506,28 € | 826 424,66 € |
| Année 28 | 264 008,16 € | 29 666,16 € | 562 416,50 € |
| Année 29 | 275 312,48 € | 18 361,84 € | 287 104,02 € |
| Année 30 | 287 104,02 € | 6 573,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 004 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 922 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.