Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 954 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 228,36 € | 24 228,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 419 € / mois | 69 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 360 € | 5 350 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 863 € | 5 078 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 954 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 261,06 € | 206 479,26 € | 4 870 238,94 € |
| Année 2 | 87 868,95 € | 202 871,37 € | 4 782 369,99 € |
| Année 3 | 91 631,34 € | 199 108,98 € | 4 690 738,65 € |
| Année 4 | 95 554,80 € | 195 185,52 € | 4 595 183,85 € |
| Année 5 | 99 646,26 € | 191 094,06 € | 4 495 537,59 € |
| Année 6 | 103 912,93 € | 186 827,39 € | 4 391 624,66 € |
| Année 7 | 108 362,28 € | 182 378,04 € | 4 283 262,38 € |
| Année 8 | 113 002,11 € | 177 738,21 € | 4 170 260,27 € |
| Année 9 | 117 840,63 € | 172 899,69 € | 4 052 419,64 € |
| Année 10 | 122 886,35 € | 167 853,97 € | 3 929 533,29 € |
| Année 11 | 128 148,10 € | 162 592,22 € | 3 801 385,19 € |
| Année 12 | 133 635,13 € | 157 105,19 € | 3 667 750,06 € |
| Année 13 | 139 357,11 € | 151 383,21 € | 3 528 392,95 € |
| Année 14 | 145 324,12 € | 145 416,20 € | 3 383 068,83 € |
| Année 15 | 151 546,63 € | 139 193,69 € | 3 231 522,20 € |
| Année 16 | 158 035,56 € | 132 704,76 € | 3 073 486,64 € |
| Année 17 | 164 802,33 € | 125 937,99 € | 2 908 684,31 € |
| Année 18 | 171 858,82 € | 118 881,50 € | 2 736 825,49 € |
| Année 19 | 179 217,46 € | 111 522,86 € | 2 557 608,03 € |
| Année 20 | 186 891,20 € | 103 849,12 € | 2 370 716,83 € |
| Année 21 | 194 893,53 € | 95 846,79 € | 2 175 823,30 € |
| Année 22 | 203 238,47 € | 87 501,85 € | 1 972 584,83 € |
| Année 23 | 211 940,73 € | 78 799,59 € | 1 760 644,10 € |
| Année 24 | 221 015,61 € | 69 724,71 € | 1 539 628,49 € |
| Année 25 | 230 479,06 € | 60 261,26 € | 1 309 149,43 € |
| Année 26 | 240 347,72 € | 50 392,60 € | 1 068 801,71 € |
| Année 27 | 250 638,91 € | 40 101,41 € | 818 162,80 € |
| Année 28 | 261 370,79 € | 29 369,53 € | 556 792,01 € |
| Année 29 | 272 562,15 € | 18 178,17 € | 284 229,86 € |
| Année 30 | 284 229,86 € | 6 507,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 954 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 396 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.