Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 904 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 983,85 € | 23 983,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 678 € / mois | 68 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 360 € | 5 296 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 613 € | 5 027 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 904 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 410,70 € | 204 395,50 € | 4 821 089,30 € |
| Année 2 | 86 982,15 € | 200 824,05 € | 4 734 107,15 € |
| Année 3 | 90 706,59 € | 197 099,61 € | 4 643 400,56 € |
| Année 4 | 94 590,46 € | 193 215,74 € | 4 548 810,10 € |
| Année 5 | 98 640,62 € | 189 165,58 € | 4 450 169,48 € |
| Année 6 | 102 864,22 € | 184 941,98 € | 4 347 305,26 € |
| Année 7 | 107 268,65 € | 180 537,55 € | 4 240 036,61 € |
| Année 8 | 111 861,69 € | 175 944,51 € | 4 128 174,92 € |
| Année 9 | 116 651,41 € | 171 154,79 € | 4 011 523,51 € |
| Année 10 | 121 646,17 € | 166 160,03 € | 3 889 877,34 € |
| Année 11 | 126 854,82 € | 160 951,38 € | 3 763 022,52 € |
| Année 12 | 132 286,49 € | 155 519,71 € | 3 630 736,03 € |
| Année 13 | 137 950,73 € | 149 855,47 € | 3 492 785,30 € |
| Année 14 | 143 857,50 € | 143 948,70 € | 3 348 927,80 € |
| Année 15 | 150 017,20 € | 137 789,00 € | 3 198 910,60 € |
| Année 16 | 156 440,62 € | 131 365,58 € | 3 042 469,98 € |
| Année 17 | 163 139,13 € | 124 667,07 € | 2 879 330,85 € |
| Année 18 | 170 124,41 € | 117 681,79 € | 2 709 206,44 € |
| Année 19 | 177 408,80 € | 110 397,40 € | 2 531 797,64 € |
| Année 20 | 185 005,07 € | 102 801,13 € | 2 346 792,57 € |
| Année 21 | 192 926,64 € | 94 879,56 € | 2 153 865,93 € |
| Année 22 | 201 187,38 € | 86 618,82 € | 1 952 678,55 € |
| Année 23 | 209 801,82 € | 78 004,38 € | 1 742 876,73 € |
| Année 24 | 218 785,09 € | 69 021,11 € | 1 524 091,64 € |
| Année 25 | 228 153,05 € | 59 653,15 € | 1 295 938,59 € |
| Année 26 | 237 922,11 € | 49 884,09 € | 1 058 016,48 € |
| Année 27 | 248 109,46 € | 39 696,74 € | 809 907,02 € |
| Année 28 | 258 733,02 € | 29 073,18 € | 551 174,00 € |
| Année 29 | 269 811,43 € | 17 994,77 € | 281 362,57 € |
| Année 30 | 281 362,57 € | 6 441,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 904 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 525 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 392 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.