Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 904 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 899,85 € | 28 899,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 575 € / mois | 82 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 360 € | 5 296 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 613 € | 5 027 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 146,62 € | 177 651,58 € | 4 735 353,38 € |
| Année 2 | 175 477,26 € | 171 320,94 € | 4 559 876,12 € |
| Année 3 | 182 044,88 € | 164 753,32 € | 4 377 831,24 € |
| Année 4 | 188 858,29 € | 157 939,91 € | 4 188 972,95 € |
| Année 5 | 195 926,71 € | 150 871,49 € | 3 993 046,24 € |
| Année 6 | 203 259,66 € | 143 538,54 € | 3 789 786,58 € |
| Année 7 | 210 867,09 € | 135 931,11 € | 3 578 919,49 € |
| Année 8 | 218 759,23 € | 128 038,97 € | 3 360 160,26 € |
| Année 9 | 226 946,73 € | 119 851,47 € | 3 133 213,53 € |
| Année 10 | 235 440,70 € | 111 357,50 € | 2 897 772,83 € |
| Année 11 | 244 252,56 € | 102 545,64 € | 2 653 520,27 € |
| Année 12 | 253 394,23 € | 93 403,97 € | 2 400 126,04 € |
| Année 13 | 262 878,03 € | 83 920,17 € | 2 137 248,01 € |
| Année 14 | 272 716,77 € | 74 081,43 € | 1 864 531,24 € |
| Année 15 | 282 923,78 € | 63 874,42 € | 1 581 607,46 € |
| Année 16 | 293 512,81 € | 53 285,39 € | 1 288 094,65 € |
| Année 17 | 304 498,09 € | 42 300,11 € | 983 596,56 € |
| Année 18 | 315 894,59 € | 30 903,61 € | 667 701,97 € |
| Année 19 | 327 717,62 € | 19 080,58 € | 339 984,35 € |
| Année 20 | 339 984,35 € | 6 815,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 904 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 571 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 854 € pour cette enveloppe de financement.