Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 104 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 961,88 € | 24 961,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 642 € / mois | 71 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 360 € | 5 512 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 613 € | 5 232 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 104 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 812,03 € | 212 730,53 € | 5 017 687,97 € |
| Année 2 | 90 529,16 € | 209 013,40 € | 4 927 158,81 € |
| Année 3 | 94 405,44 € | 205 137,12 € | 4 832 753,37 € |
| Année 4 | 98 447,69 € | 201 094,87 € | 4 734 305,68 € |
| Année 5 | 102 663,02 € | 196 879,54 € | 4 631 642,66 € |
| Année 6 | 107 058,86 € | 192 483,70 € | 4 524 583,80 € |
| Année 7 | 111 642,89 € | 187 899,67 € | 4 412 940,91 € |
| Année 8 | 116 423,23 € | 183 119,33 € | 4 296 517,68 € |
| Année 9 | 121 408,25 € | 178 134,31 € | 4 175 109,43 € |
| Année 10 | 126 606,71 € | 172 935,85 € | 4 048 502,72 € |
| Année 11 | 132 027,75 € | 167 514,81 € | 3 916 474,97 € |
| Année 12 | 137 680,92 € | 161 861,64 € | 3 778 794,05 € |
| Année 13 | 143 576,14 € | 155 966,42 € | 3 635 217,91 € |
| Année 14 | 149 723,79 € | 149 818,77 € | 3 485 494,12 € |
| Année 15 | 156 134,65 € | 143 407,91 € | 3 329 359,47 € |
| Année 16 | 162 820,02 € | 136 722,54 € | 3 166 539,45 € |
| Année 17 | 169 791,64 € | 129 750,92 € | 2 996 747,81 € |
| Année 18 | 177 061,77 € | 122 480,79 € | 2 819 686,04 € |
| Année 19 | 184 643,21 € | 114 899,35 € | 2 635 042,83 € |
| Année 20 | 192 549,28 € | 106 993,28 € | 2 442 493,55 € |
| Année 21 | 200 793,85 € | 98 748,71 € | 2 241 699,70 € |
| Année 22 | 209 391,45 € | 90 151,11 € | 2 032 308,25 € |
| Année 23 | 218 357,16 € | 81 185,40 € | 1 813 951,09 € |
| Année 24 | 227 706,80 € | 71 835,76 € | 1 586 244,29 € |
| Année 25 | 237 456,74 € | 62 085,82 € | 1 348 787,55 € |
| Année 26 | 247 624,17 € | 51 918,39 € | 1 101 163,38 € |
| Année 27 | 258 226,95 € | 41 315,61 € | 842 936,43 € |
| Année 28 | 269 283,69 € | 30 258,87 € | 573 652,74 € |
| Année 29 | 280 813,90 € | 18 728,66 € | 292 838,84 € |
| Année 30 | 292 838,84 € | 6 704,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 104 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 254 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.