Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 054 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 332,64 € | 36 332,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 099 € / mois | 103 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 360 € | 5 458 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 363 € | 5 180 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 267,27 € | 176 724,41 € | 4 795 232,73 € |
| Année 2 | 268 702,86 € | 167 288,82 € | 4 526 529,87 € |
| Année 3 | 278 481,85 € | 157 509,83 € | 4 248 048,02 € |
| Année 4 | 288 616,72 € | 147 374,96 € | 3 959 431,30 € |
| Année 5 | 299 120,44 € | 136 871,24 € | 3 660 310,86 € |
| Année 6 | 310 006,42 € | 125 985,26 € | 3 350 304,44 € |
| Année 7 | 321 288,58 € | 114 703,10 € | 3 029 015,86 € |
| Année 8 | 332 981,33 € | 103 010,35 € | 2 696 034,53 € |
| Année 9 | 345 099,61 € | 90 892,07 € | 2 350 934,92 € |
| Année 10 | 357 658,94 € | 78 332,74 € | 1 993 275,98 € |
| Année 11 | 370 675,30 € | 65 316,38 € | 1 622 600,68 € |
| Année 12 | 384 165,40 € | 51 826,28 € | 1 238 435,28 € |
| Année 13 | 398 146,46 € | 37 845,22 € | 840 288,82 € |
| Année 14 | 412 636,31 € | 23 355,37 € | 427 652,51 € |
| Année 15 | 427 652,51 € | 8 338,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 054 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.