Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 054 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 986,76 € | 25 986,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 748 € / mois | 74 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 360 € | 5 458 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 363 € | 5 180 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 054 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 421,42 € | 187 419,70 € | 4 930 078,58 € |
| Année 2 | 129 168,24 € | 182 672,88 € | 4 800 910,34 € |
| Année 3 | 134 096,18 € | 177 744,94 € | 4 666 814,16 € |
| Année 4 | 139 212,13 € | 172 628,99 € | 4 527 602,03 € |
| Année 5 | 144 523,24 € | 167 317,88 € | 4 383 078,79 € |
| Année 6 | 150 037,00 € | 161 804,12 € | 4 233 041,79 € |
| Année 7 | 155 761,10 € | 156 080,02 € | 4 077 280,69 € |
| Année 8 | 161 703,57 € | 150 137,55 € | 3 915 577,12 € |
| Année 9 | 167 872,79 € | 143 968,33 € | 3 747 704,33 € |
| Année 10 | 174 277,33 € | 137 563,79 € | 3 573 427,00 € |
| Année 11 | 180 926,26 € | 130 914,86 € | 3 392 500,74 € |
| Année 12 | 187 828,82 € | 124 012,30 € | 3 204 671,92 € |
| Année 13 | 194 994,73 € | 116 846,39 € | 3 009 677,19 € |
| Année 14 | 202 434,06 € | 109 407,06 € | 2 807 243,13 € |
| Année 15 | 210 157,14 € | 101 683,98 € | 2 597 085,99 € |
| Année 16 | 218 174,93 € | 93 666,19 € | 2 378 911,06 € |
| Année 17 | 226 498,58 € | 85 342,54 € | 2 152 412,48 € |
| Année 18 | 235 139,79 € | 76 701,33 € | 1 917 272,69 € |
| Année 19 | 244 110,70 € | 67 730,42 € | 1 673 161,99 € |
| Année 20 | 253 423,82 € | 58 417,30 € | 1 419 738,17 € |
| Année 21 | 263 092,28 € | 48 748,84 € | 1 156 645,89 € |
| Année 22 | 273 129,58 € | 38 711,54 € | 883 516,31 € |
| Année 23 | 283 549,82 € | 28 291,30 € | 599 966,49 € |
| Année 24 | 294 367,61 € | 17 473,51 € | 305 598,88 € |
| Année 25 | 305 598,88 € | 6 242,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 054 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.