Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 154 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 051,45 € | 37 051,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 277 € / mois | 105 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 360 € | 5 566 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 863 € | 5 283 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 396,60 € | 180 220,80 € | 4 890 103,40 € |
| Année 2 | 274 018,88 € | 170 598,52 € | 4 616 084,52 € |
| Année 3 | 283 991,32 € | 160 626,08 € | 4 332 093,20 € |
| Année 4 | 294 326,71 € | 150 290,69 € | 4 037 766,49 € |
| Année 5 | 305 038,23 € | 139 579,17 € | 3 732 728,26 € |
| Année 6 | 316 139,57 € | 128 477,83 € | 3 416 588,69 € |
| Année 7 | 327 644,95 € | 116 972,45 € | 3 088 943,74 € |
| Année 8 | 339 569,02 € | 105 048,38 € | 2 749 374,72 € |
| Année 9 | 351 927,06 € | 92 690,34 € | 2 397 447,66 € |
| Année 10 | 364 734,83 € | 79 882,57 € | 2 032 712,83 € |
| Année 11 | 378 008,74 € | 66 608,66 € | 1 654 704,09 € |
| Année 12 | 391 765,73 € | 52 851,67 € | 1 262 938,36 € |
| Année 13 | 406 023,36 € | 38 594,04 € | 856 915,00 € |
| Année 14 | 420 799,92 € | 23 817,48 € | 436 115,08 € |
| Année 15 | 436 115,08 € | 8 503,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 154 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 863 € (2,5%).