Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 254 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 770,27 € | 37 770,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 455 € / mois | 107 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 360 € | 5 674 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 363 € | 5 385 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 254 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 526,07 € | 183 717,17 € | 4 984 973,93 € |
| Année 2 | 279 334,99 € | 173 908,25 € | 4 705 638,94 € |
| Année 3 | 289 500,94 € | 163 742,30 € | 4 416 138,00 € |
| Année 4 | 300 036,83 € | 153 206,41 € | 4 116 101,17 € |
| Année 5 | 310 956,16 € | 142 287,08 € | 3 805 145,01 € |
| Année 6 | 322 272,87 € | 130 970,37 € | 3 482 872,14 € |
| Année 7 | 334 001,45 € | 119 241,79 € | 3 148 870,69 € |
| Année 8 | 346 156,87 € | 107 086,37 € | 2 802 713,82 € |
| Année 9 | 358 754,67 € | 94 488,57 € | 2 443 959,15 € |
| Année 10 | 371 810,92 € | 81 432,32 € | 2 072 148,23 € |
| Année 11 | 385 342,35 € | 67 900,89 € | 1 686 805,88 € |
| Année 12 | 399 366,23 € | 53 877,01 € | 1 287 439,65 € |
| Année 13 | 413 900,48 € | 39 342,76 € | 873 539,17 € |
| Année 14 | 428 963,68 € | 24 279,56 € | 444 575,49 € |
| Année 15 | 444 575,49 € | 8 668,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 254 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 915 €.