Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 254 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 962,23 € | 30 962,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 825 € / mois | 88 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 360 € | 5 674 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 363 € | 5 385 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 254 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 217,42 € | 190 329,34 € | 5 073 282,58 € |
| Année 2 | 187 999,85 € | 183 546,91 € | 4 885 282,73 € |
| Année 3 | 195 036,13 € | 176 510,63 € | 4 690 246,60 € |
| Année 4 | 202 335,79 € | 169 210,97 € | 4 487 910,81 € |
| Année 5 | 209 908,61 € | 161 638,15 € | 4 278 002,20 € |
| Année 6 | 217 764,88 € | 153 781,88 € | 4 060 237,32 € |
| Année 7 | 225 915,19 € | 145 631,57 € | 3 834 322,13 € |
| Année 8 | 234 370,53 € | 137 176,23 € | 3 599 951,60 € |
| Année 9 | 243 142,34 € | 128 404,42 € | 3 356 809,26 € |
| Année 10 | 252 242,43 € | 119 304,33 € | 3 104 566,83 € |
| Année 11 | 261 683,15 € | 109 863,61 € | 2 842 883,68 € |
| Année 12 | 271 477,17 € | 100 069,59 € | 2 571 406,51 € |
| Année 13 | 281 637,77 € | 89 908,99 € | 2 289 768,74 € |
| Année 14 | 292 178,66 € | 79 368,10 € | 1 997 590,08 € |
| Année 15 | 303 114,04 € | 68 432,72 € | 1 694 476,04 € |
| Année 16 | 314 458,72 € | 57 088,04 € | 1 380 017,32 € |
| Année 17 | 326 228,00 € | 45 318,76 € | 1 053 789,32 € |
| Année 18 | 338 437,76 € | 33 109,00 € | 715 351,56 € |
| Année 19 | 351 104,51 € | 20 442,25 € | 364 247,05 € |
| Année 20 | 364 247,05 € | 7 301,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 254 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 525 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 054 € pour cette enveloppe de financement.