Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 204 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 667,61 € | 30 667,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 932 € / mois | 87 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 360 € | 5 620 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 113 € | 5 334 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 204 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 493,10 € | 188 518,22 € | 5 025 006,90 € |
| Année 2 | 186 210,99 € | 181 800,33 € | 4 838 795,91 € |
| Année 3 | 193 180,33 € | 174 830,99 € | 4 645 615,58 € |
| Année 4 | 200 410,50 € | 167 600,82 € | 4 445 205,08 € |
| Année 5 | 207 911,28 € | 160 100,04 € | 4 237 293,80 € |
| Année 6 | 215 692,79 € | 152 318,53 € | 4 021 601,01 € |
| Année 7 | 223 765,55 € | 144 245,77 € | 3 797 835,46 € |
| Année 8 | 232 140,43 € | 135 870,89 € | 3 565 695,03 € |
| Année 9 | 240 828,78 € | 127 182,54 € | 3 324 866,25 € |
| Année 10 | 249 842,30 € | 118 169,02 € | 3 075 023,95 € |
| Année 11 | 259 193,16 € | 108 818,16 € | 2 815 830,79 € |
| Année 12 | 268 894,00 € | 99 117,32 € | 2 546 936,79 € |
| Année 13 | 278 957,91 € | 89 053,41 € | 2 267 978,88 € |
| Année 14 | 289 398,47 € | 78 612,85 € | 1 978 580,41 € |
| Année 15 | 300 229,83 € | 67 781,49 € | 1 678 350,58 € |
| Année 16 | 311 466,56 € | 56 544,76 € | 1 366 884,02 € |
| Année 17 | 323 123,85 € | 44 887,47 € | 1 043 760,17 € |
| Année 18 | 335 217,44 € | 32 793,88 € | 708 542,73 € |
| Année 19 | 347 763,65 € | 20 247,67 € | 360 779,08 € |
| Année 20 | 360 779,08 € | 7 231,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 204 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 622 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 454 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.