Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 354 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 529,16 € | 27 529,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 422 € / mois | 78 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 360 € | 5 782 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 863 € | 5 488 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 354 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 806,30 € | 198 543,62 € | 5 222 693,70 € |
| Année 2 | 136 834,85 € | 193 515,07 € | 5 085 858,85 € |
| Année 3 | 142 055,27 € | 188 294,65 € | 4 943 803,58 € |
| Année 4 | 147 474,88 € | 182 875,04 € | 4 796 328,70 € |
| Année 5 | 153 101,22 € | 177 248,70 € | 4 643 227,48 € |
| Année 6 | 158 942,24 € | 171 407,68 € | 4 484 285,24 € |
| Année 7 | 165 006,11 € | 165 343,81 € | 4 319 279,13 € |
| Année 8 | 171 301,30 € | 159 048,62 € | 4 147 977,83 € |
| Année 9 | 177 836,66 € | 152 513,26 € | 3 970 141,17 € |
| Année 10 | 184 621,36 € | 145 728,56 € | 3 785 519,81 € |
| Année 11 | 191 664,90 € | 138 685,02 € | 3 593 854,91 € |
| Année 12 | 198 977,18 € | 131 372,74 € | 3 394 877,73 € |
| Année 13 | 206 568,39 € | 123 781,53 € | 3 188 309,34 € |
| Année 14 | 214 449,26 € | 115 900,66 € | 2 973 860,08 € |
| Année 15 | 222 630,77 € | 107 719,15 € | 2 751 229,31 € |
| Année 16 | 231 124,43 € | 99 225,49 € | 2 520 104,88 € |
| Année 17 | 239 942,11 € | 90 407,81 € | 2 280 162,77 € |
| Année 18 | 249 096,21 € | 81 253,71 € | 2 031 066,56 € |
| Année 19 | 258 599,56 € | 71 750,36 € | 1 772 467,00 € |
| Année 20 | 268 465,46 € | 61 884,46 € | 1 504 001,54 € |
| Année 21 | 278 707,78 € | 51 642,14 € | 1 225 293,76 € |
| Année 22 | 289 340,83 € | 41 009,09 € | 935 952,93 € |
| Année 23 | 300 379,56 € | 29 970,36 € | 635 573,37 € |
| Année 24 | 311 839,43 € | 18 510,49 € | 323 733,94 € |
| Année 25 | 323 733,94 € | 6 613,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 354 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 254 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.