Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 454 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 043,29 € | 28 043,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 980 € / mois | 80 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 360 € | 5 890 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 363 € | 5 590 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 454 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 267,88 € | 202 251,60 € | 5 320 232,12 € |
| Année 2 | 139 390,34 € | 197 129,14 € | 5 180 841,78 € |
| Année 3 | 144 708,28 € | 191 811,20 € | 5 036 133,50 € |
| Année 4 | 150 229,08 € | 186 290,40 € | 4 885 904,42 € |
| Année 5 | 155 960,52 € | 180 558,96 € | 4 729 943,90 € |
| Année 6 | 161 910,61 € | 174 608,87 € | 4 568 033,29 € |
| Année 7 | 168 087,70 € | 168 431,78 € | 4 399 945,59 € |
| Année 8 | 174 500,48 € | 162 019,00 € | 4 225 445,11 € |
| Année 9 | 181 157,88 € | 155 361,60 € | 4 044 287,23 € |
| Année 10 | 188 069,29 € | 148 450,19 € | 3 856 217,94 € |
| Année 11 | 195 244,38 € | 141 275,10 € | 3 660 973,56 € |
| Année 12 | 202 693,22 € | 133 826,26 € | 3 458 280,34 € |
| Année 13 | 210 426,23 € | 126 093,25 € | 3 247 854,11 € |
| Année 14 | 218 454,24 € | 118 065,24 € | 3 029 399,87 € |
| Année 15 | 226 788,57 € | 109 730,91 € | 2 802 611,30 € |
| Année 16 | 235 440,84 € | 101 078,64 € | 2 567 170,46 € |
| Année 17 | 244 423,23 € | 92 096,25 € | 2 322 747,23 € |
| Année 18 | 253 748,28 € | 82 771,20 € | 2 068 998,95 € |
| Année 19 | 263 429,10 € | 73 090,38 € | 1 805 569,85 € |
| Année 20 | 273 479,26 € | 63 040,22 € | 1 532 090,59 € |
| Année 21 | 283 912,85 € | 52 606,63 € | 1 248 177,74 € |
| Année 22 | 294 744,48 € | 41 775,00 € | 953 433,26 € |
| Année 23 | 305 989,37 € | 30 530,11 € | 647 443,89 € |
| Année 24 | 317 663,27 € | 18 856,21 € | 329 780,62 € |
| Année 25 | 329 780,62 € | 6 736,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 454 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 454 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.