Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 054 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 128,07 € | 31 128,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 327 € / mois | 88 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 360 € | 6 538 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 363 € | 6 205 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 054 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 037,36 € | 224 499,48 € | 5 905 462,64 € |
| Année 2 | 154 723,29 € | 218 813,55 € | 5 750 739,35 € |
| Année 3 | 160 626,22 € | 212 910,62 € | 5 590 113,13 € |
| Année 4 | 166 754,32 € | 206 782,52 € | 5 423 358,81 € |
| Année 5 | 173 116,22 € | 200 420,62 € | 5 250 242,59 € |
| Année 6 | 179 720,82 € | 193 816,02 € | 5 070 521,77 € |
| Année 7 | 186 577,41 € | 186 959,43 € | 4 883 944,36 € |
| Année 8 | 193 695,56 € | 179 841,28 € | 4 690 248,80 € |
| Année 9 | 201 085,29 € | 172 451,55 € | 4 489 163,51 € |
| Année 10 | 208 756,95 € | 164 779,89 € | 4 280 406,56 € |
| Année 11 | 216 721,31 € | 156 815,53 € | 4 063 685,25 € |
| Année 12 | 224 989,51 € | 148 547,33 € | 3 838 695,74 € |
| Année 13 | 233 573,15 € | 139 963,69 € | 3 605 122,59 € |
| Année 14 | 242 484,26 € | 131 052,58 € | 3 362 638,33 € |
| Année 15 | 251 735,34 € | 121 801,50 € | 3 110 902,99 € |
| Année 16 | 261 339,39 € | 112 197,45 € | 2 849 563,60 € |
| Année 17 | 271 309,83 € | 102 227,01 € | 2 578 253,77 € |
| Année 18 | 281 660,63 € | 91 876,21 € | 2 296 593,14 € |
| Année 19 | 292 406,37 € | 81 130,47 € | 2 004 186,77 € |
| Année 20 | 303 562,04 € | 69 974,80 € | 1 700 624,73 € |
| Année 21 | 315 143,32 € | 58 393,52 € | 1 385 481,41 € |
| Année 22 | 327 166,45 € | 46 370,39 € | 1 058 314,96 € |
| Année 23 | 339 648,28 € | 33 888,56 € | 718 666,68 € |
| Année 24 | 352 606,29 € | 20 930,55 € | 366 060,39 € |
| Année 25 | 366 060,39 € | 7 478,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 054 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 605 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.