Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 154 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 642,20 € | 31 642,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 885 € / mois | 90 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 360 € | 6 646 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 863 € | 6 308 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 154 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 498,95 € | 228 207,45 € | 6 003 001,05 € |
| Année 2 | 157 278,82 € | 222 427,58 € | 5 845 722,23 € |
| Année 3 | 163 279,20 € | 216 427,20 € | 5 682 443,03 € |
| Année 4 | 169 508,52 € | 210 197,88 € | 5 512 934,51 € |
| Année 5 | 175 975,48 € | 203 730,92 € | 5 336 959,03 € |
| Année 6 | 182 689,18 € | 197 017,22 € | 5 154 269,85 € |
| Année 7 | 189 659,00 € | 190 047,40 € | 4 964 610,85 € |
| Année 8 | 196 894,75 € | 182 811,65 € | 4 767 716,10 € |
| Année 9 | 204 406,53 € | 175 299,87 € | 4 563 309,57 € |
| Année 10 | 212 204,90 € | 167 501,50 € | 4 351 104,67 € |
| Année 11 | 220 300,81 € | 159 405,59 € | 4 130 803,86 € |
| Année 12 | 228 705,56 € | 151 000,84 € | 3 902 098,30 € |
| Année 13 | 237 430,99 € | 142 275,41 € | 3 664 667,31 € |
| Année 14 | 246 489,27 € | 133 217,13 € | 3 418 178,04 € |
| Année 15 | 255 893,13 € | 123 813,27 € | 3 162 284,91 € |
| Année 16 | 265 655,81 € | 114 050,59 € | 2 896 629,10 € |
| Année 17 | 275 790,91 € | 103 915,49 € | 2 620 838,19 € |
| Année 18 | 286 312,72 € | 93 393,68 € | 2 334 525,47 € |
| Année 19 | 297 235,88 € | 82 470,52 € | 2 037 289,59 € |
| Année 20 | 308 575,86 € | 71 130,54 € | 1 728 713,73 € |
| Année 21 | 320 348,42 € | 59 357,98 € | 1 408 365,31 € |
| Année 22 | 332 570,11 € | 47 136,29 € | 1 075 795,20 € |
| Année 23 | 345 258,09 € | 34 448,31 € | 730 537,11 € |
| Année 24 | 358 430,14 € | 21 276,26 € | 372 106,97 € |
| Année 25 | 372 106,97 € | 7 601,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 154 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.