Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 154 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 239,63 € | 44 239,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 059 € / mois | 126 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 360 € | 6 646 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 863 € | 6 308 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 690,98 € | 215 184,58 € | 5 838 809,02 € |
| Année 2 | 327 180,03 € | 203 695,53 € | 5 511 628,99 € |
| Année 3 | 339 087,18 € | 191 788,38 € | 5 172 541,81 € |
| Année 4 | 351 427,69 € | 179 447,87 € | 4 821 114,12 € |
| Année 5 | 364 217,30 € | 166 658,26 € | 4 456 896,82 € |
| Année 6 | 377 472,36 € | 153 403,20 € | 4 079 424,46 € |
| Année 7 | 391 209,86 € | 139 665,70 € | 3 688 214,60 € |
| Année 8 | 405 447,25 € | 125 428,31 € | 3 282 767,35 € |
| Année 9 | 420 202,82 € | 110 672,74 € | 2 862 564,53 € |
| Année 10 | 435 495,38 € | 95 380,18 € | 2 427 069,15 € |
| Année 11 | 451 344,48 € | 79 531,08 € | 1 975 724,67 € |
| Année 12 | 467 770,40 € | 63 105,16 € | 1 507 954,27 € |
| Année 13 | 484 794,13 € | 46 081,43 € | 1 023 160,14 € |
| Année 14 | 502 437,37 € | 28 438,19 € | 520 722,77 € |
| Année 15 | 520 722,77 € | 10 152,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 154 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.