Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 104 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 852,05 € | 29 852,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 461 € / mois | 85 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 360 € | 6 592 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 613 € | 6 257 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 104 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 818,98 € | 254 405,62 € | 6 000 681,02 € |
| Année 2 | 108 264,29 € | 249 960,31 € | 5 892 416,73 € |
| Année 3 | 112 899,98 € | 245 324,62 € | 5 779 516,75 € |
| Année 4 | 117 734,12 € | 240 490,48 € | 5 661 782,63 € |
| Année 5 | 122 775,26 € | 235 449,34 € | 5 539 007,37 € |
| Année 6 | 128 032,24 € | 230 192,36 € | 5 410 975,13 € |
| Année 7 | 133 514,35 € | 224 710,25 € | 5 277 460,78 € |
| Année 8 | 139 231,16 € | 218 993,44 € | 5 138 229,62 € |
| Année 9 | 145 192,77 € | 213 031,83 € | 4 993 036,85 € |
| Année 10 | 151 409,63 € | 206 814,97 € | 4 841 627,22 € |
| Année 11 | 157 892,68 € | 200 331,92 € | 4 683 734,54 € |
| Année 12 | 164 653,34 € | 193 571,26 € | 4 519 081,20 € |
| Année 13 | 171 703,46 € | 186 521,14 € | 4 347 377,74 € |
| Année 14 | 179 055,46 € | 179 169,14 € | 4 168 322,28 € |
| Année 15 | 186 722,26 € | 171 502,34 € | 3 981 600,02 € |
| Année 16 | 194 717,32 € | 163 507,28 € | 3 786 882,70 € |
| Année 17 | 203 054,74 € | 155 169,86 € | 3 583 827,96 € |
| Année 18 | 211 749,13 € | 146 475,47 € | 3 372 078,83 € |
| Année 19 | 220 815,80 € | 137 408,80 € | 3 151 263,03 € |
| Année 20 | 230 270,70 € | 127 953,90 € | 2 920 992,33 € |
| Année 21 | 240 130,45 € | 118 094,15 € | 2 680 861,88 € |
| Année 22 | 250 412,36 € | 107 812,24 € | 2 430 449,52 € |
| Année 23 | 261 134,52 € | 97 090,08 € | 2 169 315,00 € |
| Année 24 | 272 315,77 € | 85 908,83 € | 1 896 999,23 € |
| Année 25 | 283 975,79 € | 74 248,81 € | 1 613 023,44 € |
| Année 26 | 296 135,06 € | 62 089,54 € | 1 316 888,38 € |
| Année 27 | 308 814,97 € | 49 409,63 € | 1 008 073,41 € |
| Année 28 | 322 037,82 € | 36 186,78 € | 686 035,59 € |
| Année 29 | 335 826,83 € | 22 397,77 € | 350 208,76 € |
| Année 30 | 350 208,76 € | 8 018,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 104 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 613 € (2,5%).