Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 404 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 738,63 € | 37 738,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 359 € / mois | 107 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 360 € | 6 916 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 113 € | 6 564 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 404 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 878,73 € | 231 984,83 € | 6 183 621,27 € |
| Année 2 | 229 145,58 € | 223 717,98 € | 5 954 475,69 € |
| Année 3 | 237 721,83 € | 215 141,73 € | 5 716 753,86 € |
| Année 4 | 246 619,07 € | 206 244,49 € | 5 470 134,79 € |
| Année 5 | 255 849,30 € | 197 014,26 € | 5 214 285,49 € |
| Année 6 | 265 424,99 € | 187 438,57 € | 4 948 860,50 € |
| Année 7 | 275 359,07 € | 177 504,49 € | 4 673 501,43 € |
| Année 8 | 285 664,97 € | 167 198,59 € | 4 387 836,46 € |
| Année 9 | 296 356,56 € | 156 507,00 € | 4 091 479,90 € |
| Année 10 | 307 448,33 € | 145 415,23 € | 3 784 031,57 € |
| Année 11 | 318 955,22 € | 133 908,34 € | 3 465 076,35 € |
| Année 12 | 330 892,79 € | 121 970,77 € | 3 134 183,56 € |
| Année 13 | 343 277,13 € | 109 586,43 € | 2 790 906,43 € |
| Année 14 | 356 125,00 € | 96 738,56 € | 2 434 781,43 € |
| Année 15 | 369 453,70 € | 83 409,86 € | 2 065 327,73 € |
| Année 16 | 383 281,29 € | 69 582,27 € | 1 682 046,44 € |
| Année 17 | 397 626,39 € | 55 237,17 € | 1 284 420,05 € |
| Année 18 | 412 508,36 € | 40 355,20 € | 871 911,69 € |
| Année 19 | 427 947,37 € | 24 916,19 € | 443 964,32 € |
| Année 20 | 443 964,32 € | 8 899,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 404 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 825 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.