Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 404 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 927,53 € | 32 927,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 780 € / mois | 94 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 360 € | 6 916 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 113 € | 6 564 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 404 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 652,95 € | 237 477,41 € | 6 246 847,05 € |
| Année 2 | 163 667,64 € | 231 462,72 € | 6 083 179,41 € |
| Année 3 | 169 911,76 € | 225 218,60 € | 5 913 267,65 € |
| Année 4 | 176 394,09 € | 218 736,27 € | 5 736 873,56 € |
| Année 5 | 183 123,75 € | 212 006,61 € | 5 553 749,81 € |
| Année 6 | 190 110,17 € | 205 020,19 € | 5 363 639,64 € |
| Année 7 | 197 363,12 € | 197 767,24 € | 5 166 276,52 € |
| Année 8 | 204 892,78 € | 190 237,58 € | 4 961 383,74 € |
| Année 9 | 212 709,69 € | 182 420,67 € | 4 748 674,05 € |
| Année 10 | 220 824,85 € | 174 305,51 € | 4 527 849,20 € |
| Année 11 | 229 249,61 € | 165 880,75 € | 4 298 599,59 € |
| Année 12 | 237 995,80 € | 157 134,56 € | 4 060 603,79 € |
| Année 13 | 247 075,63 € | 148 054,73 € | 3 813 528,16 € |
| Année 14 | 256 501,88 € | 138 628,48 € | 3 557 026,28 € |
| Année 15 | 266 287,74 € | 128 842,62 € | 3 290 738,54 € |
| Année 16 | 276 446,97 € | 118 683,39 € | 3 014 291,57 € |
| Année 17 | 286 993,78 € | 108 136,58 € | 2 727 297,79 € |
| Année 18 | 297 942,97 € | 97 187,39 € | 2 429 354,82 € |
| Année 19 | 309 309,88 € | 85 820,48 € | 2 120 044,94 € |
| Année 20 | 321 110,45 € | 74 019,91 € | 1 798 934,49 € |
| Année 21 | 333 361,23 € | 61 769,13 € | 1 465 573,26 € |
| Année 22 | 346 079,37 € | 49 050,99 € | 1 119 493,89 € |
| Année 23 | 359 282,76 € | 35 847,60 € | 760 211,13 € |
| Année 24 | 372 989,86 € | 22 140,50 € | 387 221,27 € |
| Année 25 | 387 221,27 € | 7 910,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 404 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 079 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.