Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 504 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 441,66 € | 33 441,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 338 € / mois | 95 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 360 € | 7 024 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 613 € | 6 667 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 504 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 114,53 € | 241 185,39 € | 6 344 385,47 € |
| Année 2 | 166 223,11 € | 235 076,81 € | 6 178 162,36 € |
| Année 3 | 172 564,72 € | 228 735,20 € | 6 005 597,64 € |
| Année 4 | 179 148,32 € | 222 151,60 € | 5 826 449,32 € |
| Année 5 | 185 983,05 € | 215 316,87 € | 5 640 466,27 € |
| Année 6 | 193 078,53 € | 208 221,39 € | 5 447 387,74 € |
| Année 7 | 200 444,73 € | 200 855,19 € | 5 246 943,01 € |
| Année 8 | 208 091,97 € | 193 207,95 € | 5 038 851,04 € |
| Année 9 | 216 030,94 € | 185 268,98 € | 4 822 820,10 € |
| Année 10 | 224 272,80 € | 177 027,12 € | 4 598 547,30 € |
| Année 11 | 232 829,10 € | 168 470,82 € | 4 365 718,20 € |
| Année 12 | 241 711,83 € | 159 588,09 € | 4 124 006,37 € |
| Année 13 | 250 933,43 € | 150 366,49 € | 3 873 072,94 € |
| Année 14 | 260 506,88 € | 140 793,04 € | 3 612 566,06 € |
| Année 15 | 270 445,56 € | 130 854,36 € | 3 342 120,50 € |
| Année 16 | 280 763,39 € | 120 536,53 € | 3 061 357,11 € |
| Année 17 | 291 474,89 € | 109 825,03 € | 2 769 882,22 € |
| Année 18 | 302 595,04 € | 98 704,88 € | 2 467 287,18 € |
| Année 19 | 314 139,43 € | 87 160,49 € | 2 153 147,75 € |
| Année 20 | 326 124,24 € | 75 175,68 € | 1 827 023,51 € |
| Année 21 | 338 566,29 € | 62 733,63 € | 1 488 457,22 € |
| Année 22 | 351 483,03 € | 49 816,89 € | 1 136 974,19 € |
| Année 23 | 364 892,58 € | 36 407,34 € | 772 081,61 € |
| Année 24 | 378 813,71 € | 22 486,21 € | 393 267,90 € |
| Année 25 | 393 267,90 € | 8 033,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 504 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 054 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 613 € (2,5%).