Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 604 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 955,80 € | 33 955,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 896 € / mois | 97 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 360 € | 7 132 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 113 € | 6 769 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 604 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 576,26 € | 244 893,34 € | 6 441 923,74 € |
| Année 2 | 168 778,74 € | 238 690,86 € | 6 273 145,00 € |
| Année 3 | 175 217,86 € | 232 251,74 € | 6 097 927,14 € |
| Année 4 | 181 902,66 € | 225 566,94 € | 5 916 024,48 € |
| Année 5 | 188 842,47 € | 218 627,13 € | 5 727 182,01 € |
| Année 6 | 196 047,05 € | 211 422,55 € | 5 531 134,96 € |
| Année 7 | 203 526,51 € | 203 943,09 € | 5 327 608,45 € |
| Année 8 | 211 291,30 € | 196 178,30 € | 5 116 317,15 € |
| Année 9 | 219 352,36 € | 188 117,24 € | 4 896 964,79 € |
| Année 10 | 227 720,92 € | 179 748,68 € | 4 669 243,87 € |
| Année 11 | 236 408,75 € | 171 060,85 € | 4 432 835,12 € |
| Année 12 | 245 428,05 € | 162 041,55 € | 4 187 407,07 € |
| Année 13 | 254 791,46 € | 152 678,14 € | 3 932 615,61 € |
| Année 14 | 264 512,08 € | 142 957,52 € | 3 668 103,53 € |
| Année 15 | 274 603,58 € | 132 866,02 € | 3 393 499,95 € |
| Année 16 | 285 080,03 € | 122 389,57 € | 3 108 419,92 € |
| Année 17 | 295 956,22 € | 111 513,38 € | 2 812 463,70 € |
| Année 18 | 307 247,33 € | 100 222,27 € | 2 505 216,37 € |
| Année 19 | 318 969,21 € | 88 500,39 € | 2 186 247,16 € |
| Année 20 | 331 138,31 € | 76 331,29 € | 1 855 108,85 € |
| Année 21 | 343 771,65 € | 63 697,95 € | 1 511 337,20 € |
| Année 22 | 356 886,99 € | 50 582,61 € | 1 154 450,21 € |
| Année 23 | 370 502,68 € | 36 966,92 € | 783 947,53 € |
| Année 24 | 384 637,84 € | 22 831,76 € | 399 309,69 € |
| Année 25 | 399 309,69 € | 8 157,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 604 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 113 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.