Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 604 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 917,13 € | 38 917,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 931 € / mois | 111 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 360 € | 7 132 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 113 € | 6 769 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 776,29 € | 239 229,27 € | 6 376 723,71 € |
| Année 2 | 236 301,28 € | 230 704,28 € | 6 140 422,43 € |
| Année 3 | 245 145,37 € | 221 860,19 € | 5 895 277,06 € |
| Année 4 | 254 320,43 € | 212 685,13 € | 5 640 956,63 € |
| Année 5 | 263 838,91 € | 203 166,65 € | 5 377 117,72 € |
| Année 6 | 273 713,63 € | 193 291,93 € | 5 103 404,09 € |
| Année 7 | 283 957,93 € | 183 047,63 € | 4 819 446,16 € |
| Année 8 | 294 585,66 € | 172 419,90 € | 4 524 860,50 € |
| Année 9 | 305 611,14 € | 161 394,42 € | 4 219 249,36 € |
| Année 10 | 317 049,27 € | 149 956,29 € | 3 902 200,09 € |
| Année 11 | 328 915,50 € | 138 090,06 € | 3 573 284,59 € |
| Année 12 | 341 225,84 € | 125 779,72 € | 3 232 058,75 € |
| Année 13 | 353 996,93 € | 113 008,63 € | 2 878 061,82 € |
| Année 14 | 367 246,00 € | 99 759,56 € | 2 510 815,82 € |
| Année 15 | 380 990,93 € | 86 014,63 € | 2 129 824,89 € |
| Année 16 | 395 250,33 € | 71 755,23 € | 1 734 574,56 € |
| Année 17 | 410 043,40 € | 56 962,16 € | 1 324 531,16 € |
| Année 18 | 425 390,11 € | 41 615,45 € | 899 141,05 € |
| Année 19 | 441 311,22 € | 25 694,34 € | 457 829,83 € |
| Année 20 | 457 829,83 € | 9 177,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 604 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.