Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 604 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 297,14 € | 32 297,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 870 € / mois | 92 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 360 € | 7 132 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 113 € | 6 769 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 604 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 322,51 € | 275 243,17 € | 6 492 177,49 € |
| Année 2 | 117 131,94 € | 270 433,74 € | 6 375 045,55 € |
| Année 3 | 122 147,29 € | 265 418,39 € | 6 252 898,26 € |
| Année 4 | 127 377,42 € | 260 188,26 € | 6 125 520,84 € |
| Année 5 | 132 831,46 € | 254 734,22 € | 5 992 689,38 € |
| Année 6 | 138 519,02 € | 249 046,66 € | 5 854 170,36 € |
| Année 7 | 144 450,13 € | 243 115,55 € | 5 709 720,23 € |
| Année 8 | 150 635,22 € | 236 930,46 € | 5 559 085,01 € |
| Année 9 | 157 085,10 € | 230 480,58 € | 5 401 999,91 € |
| Année 10 | 163 811,19 € | 223 754,49 € | 5 238 188,72 € |
| Année 11 | 170 825,25 € | 216 740,43 € | 5 067 363,47 € |
| Année 12 | 178 139,66 € | 209 426,02 € | 4 889 223,81 € |
| Année 13 | 185 767,23 € | 201 798,45 € | 4 703 456,58 € |
| Année 14 | 193 721,40 € | 193 844,28 € | 4 509 735,18 € |
| Année 15 | 202 016,18 € | 185 549,50 € | 4 307 719,00 € |
| Année 16 | 210 666,09 € | 176 899,59 € | 4 097 052,91 € |
| Année 17 | 219 686,42 € | 167 879,26 € | 3 877 366,49 € |
| Année 18 | 229 092,94 € | 158 472,74 € | 3 648 273,55 € |
| Année 19 | 238 902,26 € | 148 663,42 € | 3 409 371,29 € |
| Année 20 | 249 131,57 € | 138 434,11 € | 3 160 239,72 € |
| Année 21 | 259 798,89 € | 127 766,79 € | 2 900 440,83 € |
| Année 22 | 270 922,96 € | 116 642,72 € | 2 629 517,87 € |
| Année 23 | 282 523,33 € | 105 042,35 € | 2 346 994,54 € |
| Année 24 | 294 620,42 € | 92 945,26 € | 2 052 374,12 € |
| Année 25 | 307 235,48 € | 80 330,20 € | 1 745 138,64 € |
| Année 26 | 320 390,69 € | 67 174,99 € | 1 424 747,95 € |
| Année 27 | 334 109,18 € | 53 456,50 € | 1 090 638,77 € |
| Année 28 | 348 415,05 € | 39 150,63 € | 742 223,72 € |
| Année 29 | 363 333,52 € | 24 232,16 € | 378 890,20 € |
| Année 30 | 378 890,20 € | 8 674,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 604 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.