Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 654 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 541,65 € | 32 541,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 611 € / mois | 92 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 360 € | 7 186 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 363 € | 6 820 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 654 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 172,89 € | 277 326,91 € | 6 541 327,11 € |
| Année 2 | 118 018,70 € | 272 481,10 € | 6 423 308,41 € |
| Année 3 | 123 072,05 € | 267 427,75 € | 6 300 236,36 € |
| Année 4 | 128 341,75 € | 262 158,05 € | 6 171 894,61 € |
| Année 5 | 133 837,09 € | 256 662,71 € | 6 038 057,52 € |
| Année 6 | 139 567,74 € | 250 932,06 € | 5 898 489,78 € |
| Année 7 | 145 543,75 € | 244 956,05 € | 5 752 946,03 € |
| Année 8 | 151 775,61 € | 238 724,19 € | 5 601 170,42 € |
| Année 9 | 158 274,34 € | 232 225,46 € | 5 442 896,08 € |
| Année 10 | 165 051,35 € | 225 448,45 € | 5 277 844,73 € |
| Année 11 | 172 118,52 € | 218 381,28 € | 5 105 726,21 € |
| Année 12 | 179 488,29 € | 211 011,51 € | 4 926 237,92 € |
| Année 13 | 187 173,62 € | 203 326,18 € | 4 739 064,30 € |
| Année 14 | 195 188,02 € | 195 311,78 € | 4 543 876,28 € |
| Année 15 | 203 545,58 € | 186 954,22 € | 4 340 330,70 € |
| Année 16 | 212 261,01 € | 178 238,79 € | 4 128 069,69 € |
| Année 17 | 221 349,59 € | 169 150,21 € | 3 906 720,10 € |
| Année 18 | 230 827,33 € | 159 672,47 € | 3 675 892,77 € |
| Année 19 | 240 710,91 € | 149 788,89 € | 3 435 181,86 € |
| Année 20 | 251 017,67 € | 139 482,13 € | 3 184 164,19 € |
| Année 21 | 261 765,75 € | 128 734,05 € | 2 922 398,44 € |
| Année 22 | 272 974,03 € | 117 525,77 € | 2 649 424,41 € |
| Année 23 | 284 662,23 € | 105 837,57 € | 2 364 762,18 € |
| Année 24 | 296 850,91 € | 93 648,89 € | 2 067 911,27 € |
| Année 25 | 309 561,48 € | 80 938,32 € | 1 758 349,79 € |
| Année 26 | 322 816,28 € | 67 683,52 € | 1 435 533,51 € |
| Année 27 | 336 638,63 € | 53 861,17 € | 1 098 894,88 € |
| Année 28 | 351 052,83 € | 39 446,97 € | 747 842,05 € |
| Année 29 | 366 084,22 € | 24 415,58 € | 381 757,83 € |
| Année 30 | 381 757,83 € | 8 740,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 654 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 976 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.