Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 654 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 833,72 € | 47 833,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 951 € / mois | 136 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 360 € | 7 186 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 363 € | 6 820 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 338,19 € | 232 666,45 € | 6 313 161,81 € |
| Année 2 | 353 760,60 € | 220 244,04 € | 5 959 401,21 € |
| Année 3 | 366 635,10 € | 207 369,54 € | 5 592 766,11 € |
| Année 4 | 379 978,19 € | 194 026,45 € | 5 212 787,92 € |
| Année 5 | 393 806,85 € | 180 197,79 € | 4 818 981,07 € |
| Année 6 | 408 138,78 € | 165 865,86 € | 4 410 842,29 € |
| Année 7 | 422 992,28 € | 151 012,36 € | 3 987 850,01 € |
| Année 8 | 438 386,38 € | 135 618,26 € | 3 549 463,63 € |
| Année 9 | 454 340,71 € | 119 663,93 € | 3 095 122,92 € |
| Année 10 | 470 875,65 € | 103 128,99 € | 2 624 247,27 € |
| Année 11 | 488 012,38 € | 85 992,26 € | 2 136 234,89 € |
| Année 12 | 505 772,75 € | 68 231,89 € | 1 630 462,14 € |
| Année 13 | 524 179,51 € | 49 825,13 € | 1 106 282,63 € |
| Année 14 | 543 256,12 € | 30 748,52 € | 563 026,51 € |
| Année 15 | 563 026,51 € | 10 977,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 654 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 854 € pour cette enveloppe de financement.