Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 654 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 212,86 € | 34 212,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 675 € / mois | 97 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 360 € | 7 186 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 363 € | 6 820 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 654 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 806,97 € | 246 747,35 € | 6 490 693,03 € |
| Année 2 | 170 056,40 € | 240 497,92 € | 6 320 636,63 € |
| Année 3 | 176 544,28 € | 234 010,04 € | 6 144 092,35 € |
| Année 4 | 183 279,70 € | 227 274,62 € | 5 960 812,65 € |
| Année 5 | 190 272,04 € | 220 282,28 € | 5 770 540,61 € |
| Année 6 | 197 531,15 € | 213 023,17 € | 5 573 009,46 € |
| Année 7 | 205 067,25 € | 205 487,07 € | 5 367 942,21 € |
| Année 8 | 212 890,81 € | 197 663,51 € | 5 155 051,40 € |
| Année 9 | 221 012,87 € | 189 541,45 € | 4 934 038,53 € |
| Année 10 | 229 444,80 € | 181 109,52 € | 4 704 593,73 € |
| Année 11 | 238 198,42 € | 172 355,90 € | 4 466 395,31 € |
| Année 12 | 247 285,99 € | 163 268,33 € | 4 219 109,32 € |
| Année 13 | 256 720,27 € | 153 834,05 € | 3 962 389,05 € |
| Année 14 | 266 514,47 € | 144 039,85 € | 3 695 874,58 € |
| Année 15 | 276 682,34 € | 133 871,98 € | 3 419 192,24 € |
| Année 16 | 287 238,14 € | 123 316,18 € | 3 131 954,10 € |
| Année 17 | 298 196,63 € | 112 357,69 € | 2 833 757,47 € |
| Année 18 | 309 573,24 € | 100 981,08 € | 2 524 184,23 € |
| Année 19 | 321 383,86 € | 89 170,46 € | 2 202 800,37 € |
| Année 20 | 333 645,06 € | 76 909,26 € | 1 869 155,31 € |
| Année 21 | 346 374,05 € | 64 180,27 € | 1 522 781,26 € |
| Année 22 | 359 588,68 € | 50 965,64 € | 1 163 192,58 € |
| Année 23 | 373 307,44 € | 37 246,88 € | 789 885,14 € |
| Année 24 | 387 549,61 € | 23 004,71 € | 402 335,53 € |
| Année 25 | 402 335,53 € | 8 219,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 654 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.