Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 704 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 469,93 € | 34 469,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 454 € / mois | 98 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 360 € | 7 240 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 613 € | 6 872 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 704 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 037,84 € | 248 601,32 € | 6 539 462,16 € |
| Année 2 | 171 334,23 € | 242 304,93 € | 6 368 127,93 € |
| Année 3 | 177 870,85 € | 235 768,31 € | 6 190 257,08 € |
| Année 4 | 184 656,84 € | 228 982,32 € | 6 005 600,24 € |
| Année 5 | 191 701,75 € | 221 937,41 € | 5 813 898,49 € |
| Année 6 | 199 015,42 € | 214 623,74 € | 5 614 883,07 € |
| Année 7 | 206 608,12 € | 207 031,04 € | 5 408 274,95 € |
| Année 8 | 214 490,49 € | 199 148,67 € | 5 193 784,46 € |
| Année 9 | 222 673,57 € | 190 965,59 € | 4 971 110,89 € |
| Année 10 | 231 168,86 € | 182 470,30 € | 4 739 942,03 € |
| Année 11 | 239 988,24 € | 173 650,92 € | 4 499 953,79 € |
| Année 12 | 249 144,10 € | 164 495,06 € | 4 250 809,69 € |
| Année 13 | 258 649,28 € | 154 989,88 € | 3 992 160,41 € |
| Année 14 | 268 517,08 € | 145 122,08 € | 3 723 643,33 € |
| Année 15 | 278 761,36 € | 134 877,80 € | 3 444 881,97 € |
| Année 16 | 289 396,44 € | 124 242,72 € | 3 155 485,53 € |
| Année 17 | 300 437,31 € | 113 201,85 € | 2 855 048,22 € |
| Année 18 | 311 899,38 € | 101 739,78 € | 2 543 148,84 € |
| Année 19 | 323 798,74 € | 89 840,42 € | 2 219 350,10 € |
| Année 20 | 336 152,08 € | 77 487,08 € | 1 883 198,02 € |
| Année 21 | 348 976,72 € | 64 662,44 € | 1 534 221,30 € |
| Année 22 | 362 290,63 € | 51 348,53 € | 1 171 930,67 € |
| Année 23 | 376 112,48 € | 37 526,68 € | 795 818,19 € |
| Année 24 | 390 461,67 € | 23 177,49 € | 405 356,52 € |
| Année 25 | 405 356,52 € | 8 280,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 704 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 613 € (2,5%).