Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 804 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 984,06 € | 34 984,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 012 € / mois | 99 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 360 € | 7 348 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 113 € | 6 974 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 804 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 499,40 € | 252 309,32 € | 6 637 000,60 € |
| Année 2 | 173 889,69 € | 245 919,03 € | 6 463 110,91 € |
| Année 3 | 180 523,84 € | 239 284,88 € | 6 282 587,07 € |
| Année 4 | 187 411,06 € | 232 397,66 € | 6 095 176,01 € |
| Année 5 | 194 561,04 € | 225 247,68 € | 5 900 614,97 € |
| Année 6 | 201 983,79 € | 217 824,93 € | 5 698 631,18 € |
| Année 7 | 209 689,71 € | 210 119,01 € | 5 488 941,47 € |
| Année 8 | 217 689,66 € | 202 119,06 € | 5 271 251,81 € |
| Année 9 | 225 994,82 € | 193 813,90 € | 5 045 256,99 € |
| Année 10 | 234 616,80 € | 185 191,92 € | 4 810 640,19 € |
| Année 11 | 243 567,75 € | 176 240,97 € | 4 567 072,44 € |
| Année 12 | 252 860,15 € | 166 948,57 € | 4 314 212,29 € |
| Année 13 | 262 507,10 € | 157 301,62 € | 4 051 705,19 € |
| Année 14 | 272 522,09 € | 147 286,63 € | 3 779 183,10 € |
| Année 15 | 282 919,15 € | 136 889,57 € | 3 496 263,95 € |
| Année 16 | 293 712,90 € | 126 095,82 € | 3 202 551,05 € |
| Année 17 | 304 918,42 € | 114 890,30 € | 2 897 632,63 € |
| Année 18 | 316 551,45 € | 103 257,27 € | 2 581 081,18 € |
| Année 19 | 328 628,29 € | 91 180,43 € | 2 252 452,89 € |
| Année 20 | 341 165,88 € | 78 642,84 € | 1 911 287,01 € |
| Année 21 | 354 181,80 € | 65 626,92 € | 1 557 105,21 € |
| Année 22 | 367 694,31 € | 52 114,41 € | 1 189 410,90 € |
| Année 23 | 381 722,31 € | 38 086,41 € | 807 688,59 € |
| Année 24 | 396 285,52 € | 23 523,20 € | 411 403,07 € |
| Année 25 | 411 403,07 € | 8 404,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 804 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 654 € pour cette enveloppe de financement.