Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 854 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 241,12 € | 35 241,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 791 € / mois | 100 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 360 € | 7 402 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 363 € | 7 025 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 854 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 730,13 € | 254 163,31 € | 6 685 769,87 € |
| Année 2 | 175 167,40 € | 247 726,04 € | 6 510 602,47 € |
| Année 3 | 181 850,29 € | 241 043,15 € | 6 328 752,18 € |
| Année 4 | 188 788,09 € | 234 105,35 € | 6 139 964,09 € |
| Année 5 | 195 990,60 € | 226 902,84 € | 5 943 973,49 € |
| Année 6 | 203 467,89 € | 219 425,55 € | 5 740 505,60 € |
| Année 7 | 211 230,47 € | 211 662,97 € | 5 529 275,13 € |
| Année 8 | 219 289,18 € | 203 604,26 € | 5 309 985,95 € |
| Année 9 | 227 655,35 € | 195 238,09 € | 5 082 330,60 € |
| Année 10 | 236 340,68 € | 186 552,76 € | 4 845 989,92 € |
| Année 11 | 245 357,40 € | 177 536,04 € | 4 600 632,52 € |
| Année 12 | 254 718,10 € | 168 175,34 € | 4 345 914,42 € |
| Année 13 | 264 435,93 € | 158 457,51 € | 4 081 478,49 € |
| Année 14 | 274 524,49 € | 148 368,95 € | 3 806 954,00 € |
| Année 15 | 284 997,96 € | 137 895,48 € | 3 521 956,04 € |
| Année 16 | 295 870,99 € | 127 022,45 € | 3 226 085,05 € |
| Année 17 | 307 158,87 € | 115 734,57 € | 2 918 926,18 € |
| Année 18 | 318 877,36 € | 104 016,08 € | 2 600 048,82 € |
| Année 19 | 331 042,95 € | 91 850,49 € | 2 269 005,87 € |
| Année 20 | 343 672,66 € | 79 220,78 € | 1 925 333,21 € |
| Année 21 | 356 784,22 € | 66 109,22 € | 1 568 548,99 € |
| Année 22 | 370 396,00 € | 52 497,44 € | 1 198 152,99 € |
| Année 23 | 384 527,09 € | 38 366,35 € | 813 625,90 € |
| Année 24 | 399 197,30 € | 23 696,14 € | 414 428,60 € |
| Année 25 | 414 428,60 € | 8 466,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 854 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 689 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.