Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 904 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 498,19 € | 35 498,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 570 € / mois | 101 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 360 € | 7 456 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 613 € | 7 077 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 904 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 960,99 € | 256 017,29 € | 6 734 539,01 € |
| Année 2 | 176 445,23 € | 249 533,05 € | 6 558 093,78 € |
| Année 3 | 183 176,84 € | 242 801,44 € | 6 374 916,94 € |
| Année 4 | 190 165,24 € | 235 813,04 € | 6 184 751,70 € |
| Année 5 | 197 420,31 € | 228 557,97 € | 5 987 331,39 € |
| Année 6 | 204 952,15 € | 221 026,13 € | 5 782 379,24 € |
| Année 7 | 212 771,35 € | 213 206,93 € | 5 569 607,89 € |
| Année 8 | 220 888,83 € | 205 089,45 € | 5 348 719,06 € |
| Année 9 | 229 316,04 € | 196 662,24 € | 5 119 403,02 € |
| Année 10 | 238 064,73 € | 187 913,55 € | 4 881 338,29 € |
| Année 11 | 247 147,22 € | 178 831,06 € | 4 634 191,07 € |
| Année 12 | 256 576,20 € | 169 402,08 € | 4 377 614,87 € |
| Année 13 | 266 364,92 € | 159 613,36 € | 4 111 249,95 € |
| Année 14 | 276 527,09 € | 149 451,19 € | 3 834 722,86 € |
| Année 15 | 287 076,96 € | 138 901,32 € | 3 547 645,90 € |
| Année 16 | 298 029,31 € | 127 948,97 € | 3 249 616,59 € |
| Année 17 | 309 399,52 € | 116 578,76 € | 2 940 217,07 € |
| Année 18 | 321 203,50 € | 104 774,78 € | 2 619 013,57 € |
| Année 19 | 333 457,83 € | 92 520,45 € | 2 285 555,74 € |
| Année 20 | 346 179,69 € | 79 798,59 € | 1 939 376,05 € |
| Année 21 | 359 386,89 € | 66 591,39 € | 1 579 989,16 € |
| Année 22 | 373 097,97 € | 52 880,31 € | 1 206 891,19 € |
| Année 23 | 387 332,13 € | 38 646,15 € | 819 559,06 € |
| Année 24 | 402 109,38 € | 23 868,90 € | 417 449,68 € |
| Année 25 | 417 449,68 € | 8 527,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 904 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.