Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 854 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 271,35 € | 49 271,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 307 € / mois | 140 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 360 € | 7 402 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 363 € | 7 025 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 854 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 596,98 € | 239 659,22 € | 6 502 903,02 € |
| Année 2 | 364 392,76 € | 226 863,44 € | 6 138 510,26 € |
| Année 3 | 377 654,22 € | 213 601,98 € | 5 760 856,04 € |
| Année 4 | 391 398,31 € | 199 857,89 € | 5 369 457,73 € |
| Année 5 | 405 642,58 € | 185 613,62 € | 4 963 815,15 € |
| Année 6 | 420 405,25 € | 170 850,95 € | 4 543 409,90 € |
| Année 7 | 435 705,18 € | 155 551,02 € | 4 107 704,72 € |
| Année 8 | 451 561,93 € | 139 694,27 € | 3 656 142,79 € |
| Année 9 | 467 995,76 € | 123 260,44 € | 3 188 147,03 € |
| Année 10 | 485 027,66 € | 106 228,54 € | 2 703 119,37 € |
| Année 11 | 502 679,41 € | 88 576,79 € | 2 200 439,96 € |
| Année 12 | 520 973,58 € | 70 282,62 € | 1 679 466,38 € |
| Année 13 | 539 933,54 € | 51 322,66 € | 1 139 532,84 € |
| Année 14 | 559 583,49 € | 31 672,71 € | 579 949,35 € |
| Année 15 | 579 949,35 € | 11 307,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 854 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.