Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 954 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 990,17 € | 49 990,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 485 € / mois | 142 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 360 € | 7 510 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 863 € | 7 128 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 726,45 € | 243 155,59 € | 6 597 773,55 € |
| Année 2 | 369 708,90 € | 230 173,14 € | 6 228 064,65 € |
| Année 3 | 383 163,83 € | 216 718,21 € | 5 844 900,82 € |
| Année 4 | 397 108,42 € | 202 773,62 € | 5 447 792,40 € |
| Année 5 | 411 560,50 € | 188 321,54 € | 5 036 231,90 € |
| Année 6 | 426 538,55 € | 173 343,49 € | 4 609 693,35 € |
| Année 7 | 442 061,70 € | 157 820,34 € | 4 167 631,65 € |
| Année 8 | 458 149,79 € | 141 732,25 € | 3 709 481,86 € |
| Année 9 | 474 823,37 € | 125 058,67 € | 3 234 658,49 € |
| Année 10 | 492 103,76 € | 107 778,28 € | 2 742 554,73 € |
| Année 11 | 510 013,04 € | 89 869,00 € | 2 232 541,69 € |
| Année 12 | 528 574,07 € | 71 307,97 € | 1 703 967,62 € |
| Année 13 | 547 810,65 € | 52 071,39 € | 1 156 156,97 € |
| Année 14 | 567 747,29 € | 32 134,75 € | 588 409,68 € |
| Année 15 | 588 409,68 € | 11 472,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 954 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.