Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 704 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 506,39 € | 39 506,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 716 € / mois | 112 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 360 € | 7 240 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 613 € | 6 872 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 704 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 225,19 € | 242 851,49 € | 6 473 274,81 € |
| Année 2 | 239 879,27 € | 234 197,41 € | 6 233 395,54 € |
| Année 3 | 248 857,26 € | 225 219,42 € | 5 984 538,28 € |
| Année 4 | 258 171,28 € | 215 905,40 € | 5 726 367,00 € |
| Année 5 | 267 833,86 € | 206 242,82 € | 5 458 533,14 € |
| Année 6 | 277 858,13 € | 196 218,55 € | 5 180 675,01 € |
| Année 7 | 288 257,53 € | 185 819,15 € | 4 892 417,48 € |
| Année 8 | 299 046,17 € | 175 030,51 € | 4 593 371,31 € |
| Année 9 | 310 238,58 € | 163 838,10 € | 4 283 132,73 € |
| Année 10 | 321 849,91 € | 152 226,77 € | 3 961 282,82 € |
| Année 11 | 333 895,83 € | 140 180,85 € | 3 627 386,99 € |
| Année 12 | 346 392,57 € | 127 684,11 € | 3 280 994,42 € |
| Année 13 | 359 357,04 € | 114 719,64 € | 2 921 637,38 € |
| Année 14 | 372 806,72 € | 101 269,96 € | 2 548 830,66 € |
| Année 15 | 386 759,79 € | 87 316,89 € | 2 162 070,87 € |
| Année 16 | 401 235,09 € | 72 841,59 € | 1 760 835,78 € |
| Année 17 | 416 252,14 € | 57 824,54 € | 1 344 583,64 € |
| Année 18 | 431 831,25 € | 42 245,43 € | 912 752,39 € |
| Année 19 | 447 993,41 € | 26 083,27 € | 464 758,98 € |
| Année 20 | 464 758,98 € | 9 316,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 704 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.