Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 604 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 474,31 € | 47 474,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 862 € / mois | 135 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 360 € | 7 132 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 113 € | 6 769 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 773,44 € | 230 918,28 € | 6 265 726,56 € |
| Année 2 | 351 102,53 € | 218 589,19 € | 5 914 624,03 € |
| Année 3 | 363 880,31 € | 205 811,41 € | 5 550 743,72 € |
| Année 4 | 377 123,11 € | 192 568,61 € | 5 173 620,61 € |
| Année 5 | 390 847,89 € | 178 843,83 € | 4 782 772,72 € |
| Année 6 | 405 072,13 € | 164 619,59 € | 4 377 700,59 € |
| Année 7 | 419 814,04 € | 149 877,68 € | 3 957 886,55 € |
| Année 8 | 435 092,45 € | 134 599,27 € | 3 522 794,10 € |
| Année 9 | 450 926,89 € | 118 764,83 € | 3 071 867,21 € |
| Année 10 | 467 337,61 € | 102 354,11 € | 2 604 529,60 € |
| Année 11 | 484 345,58 € | 85 346,14 € | 2 120 184,02 € |
| Année 12 | 501 972,48 € | 67 719,24 € | 1 618 211,54 € |
| Année 13 | 520 240,93 € | 49 450,79 € | 1 097 970,61 € |
| Année 14 | 539 174,23 € | 30 517,49 € | 558 796,38 € |
| Année 15 | 558 796,38 € | 10 895,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 604 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 641 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.