Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 404 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 036,67 € | 46 036,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 505 € / mois | 131 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 360 € | 6 916 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 113 € | 6 564 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 404 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 514,52 € | 223 925,52 € | 6 075 985,48 € |
| Année 2 | 340 470,27 € | 211 969,77 € | 5 735 515,21 € |
| Année 3 | 352 861,06 € | 199 578,98 € | 5 382 654,15 € |
| Année 4 | 365 702,88 € | 186 737,16 € | 5 016 951,27 € |
| Année 5 | 379 011,99 € | 173 428,05 € | 4 637 939,28 € |
| Année 6 | 392 805,49 € | 159 634,55 € | 4 245 133,79 € |
| Année 7 | 407 100,99 € | 145 339,05 € | 3 838 032,80 € |
| Année 8 | 421 916,73 € | 130 523,31 € | 3 416 116,07 € |
| Année 9 | 437 271,68 € | 115 168,36 € | 2 978 844,39 € |
| Année 10 | 453 185,42 € | 99 254,62 € | 2 525 658,97 € |
| Année 11 | 469 678,35 € | 82 761,69 € | 2 055 980,62 € |
| Année 12 | 486 771,50 € | 65 668,54 € | 1 569 209,12 € |
| Année 13 | 504 486,72 € | 47 953,32 € | 1 064 722,40 € |
| Année 14 | 522 846,64 € | 29 593,40 € | 541 875,76 € |
| Année 15 | 541 875,76 € | 10 565,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 404 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 640 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.