Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 237 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 210,25 € | 37 210,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 758 € / mois | 106 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 000 € | 7 816 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 938 € | 7 418 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 237 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 158,13 € | 268 364,87 € | 7 059 341,87 € |
| Année 2 | 184 955,11 € | 261 567,89 € | 6 874 386,76 € |
| Année 3 | 192 011,37 € | 254 511,63 € | 6 682 375,39 € |
| Année 4 | 199 336,88 € | 247 186,12 € | 6 483 038,51 € |
| Année 5 | 206 941,83 € | 239 581,17 € | 6 276 096,68 € |
| Année 6 | 214 836,93 € | 231 686,07 € | 6 061 259,75 € |
| Année 7 | 223 033,22 € | 223 489,78 € | 5 838 226,53 € |
| Année 8 | 231 542,23 € | 214 980,77 € | 5 606 684,30 € |
| Année 9 | 240 375,87 € | 206 147,13 € | 5 366 308,43 € |
| Année 10 | 249 546,51 € | 196 976,49 € | 5 116 761,92 € |
| Année 11 | 259 067,04 € | 187 455,96 € | 4 857 694,88 € |
| Année 12 | 268 950,79 € | 177 572,21 € | 4 588 744,09 € |
| Année 13 | 279 211,61 € | 167 311,39 € | 4 309 532,48 € |
| Année 14 | 289 863,89 € | 156 659,11 € | 4 019 668,59 € |
| Année 15 | 300 922,57 € | 145 600,43 € | 3 718 746,02 € |
| Année 16 | 312 403,17 € | 134 119,83 € | 3 406 342,85 € |
| Année 17 | 324 321,75 € | 122 201,25 € | 3 082 021,10 € |
| Année 18 | 336 695,05 € | 109 827,95 € | 2 745 326,05 € |
| Année 19 | 349 540,39 € | 96 982,61 € | 2 395 785,66 € |
| Année 20 | 362 875,82 € | 83 647,18 € | 2 032 909,84 € |
| Année 21 | 376 719,99 € | 69 803,01 € | 1 656 189,85 € |
| Année 22 | 391 092,37 € | 55 430,63 € | 1 265 097,48 € |
| Année 23 | 406 013,02 € | 40 509,98 € | 859 084,46 € |
| Année 24 | 421 502,94 € | 25 020,06 € | 437 581,52 € |
| Année 25 | 437 581,52 € | 8 939,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 237 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 315 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.