Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 249 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 717,81 € | 42 717,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 448 € / mois | 122 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 960 € | 7 829 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 238 € | 7 430 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 249 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 021,16 € | 262 592,56 € | 6 999 478,84 € |
| Année 2 | 259 378,72 € | 253 235,00 € | 6 740 100,12 € |
| Année 3 | 269 086,53 € | 243 527,19 € | 6 471 013,59 € |
| Année 4 | 279 157,63 € | 233 456,09 € | 6 191 855,96 € |
| Année 5 | 289 605,68 € | 223 008,04 € | 5 902 250,28 € |
| Année 6 | 300 444,81 € | 212 168,91 € | 5 601 805,47 € |
| Année 7 | 311 689,57 € | 200 924,15 € | 5 290 115,90 € |
| Année 8 | 323 355,20 € | 189 258,52 € | 4 966 760,70 € |
| Année 9 | 335 457,43 € | 177 156,29 € | 4 631 303,27 € |
| Année 10 | 348 012,62 € | 164 601,10 € | 4 283 290,65 € |
| Année 11 | 361 037,73 € | 151 575,99 € | 3 922 252,92 € |
| Année 12 | 374 550,32 € | 138 063,40 € | 3 547 702,60 € |
| Année 13 | 388 568,65 € | 124 045,07 € | 3 159 133,95 € |
| Année 14 | 403 111,64 € | 109 502,08 € | 2 756 022,31 € |
| Année 15 | 418 198,93 € | 94 414,79 € | 2 337 823,38 € |
| Année 16 | 433 850,89 € | 78 762,83 € | 1 903 972,49 € |
| Année 17 | 450 088,68 € | 62 525,04 € | 1 453 883,81 € |
| Année 18 | 466 934,17 € | 45 679,55 € | 986 949,64 € |
| Année 19 | 484 410,16 € | 28 203,56 € | 502 539,48 € |
| Année 20 | 502 539,48 € | 10 073,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 249 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 994 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 238 € (2,5%).