Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 199 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 423,18 € | 42 423,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 555 € / mois | 121 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 960 € | 7 775 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 988 € | 7 379 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 296,72 € | 260 781,44 € | 6 951 203,28 € |
| Année 2 | 257 589,75 € | 251 488,41 € | 6 693 613,53 € |
| Année 3 | 267 230,57 € | 241 847,59 € | 6 426 382,96 € |
| Année 4 | 277 232,22 € | 231 845,94 € | 6 149 150,74 € |
| Année 5 | 287 608,22 € | 221 469,94 € | 5 861 542,52 € |
| Année 6 | 298 372,58 € | 210 705,58 € | 5 563 169,94 € |
| Année 7 | 309 539,77 € | 199 538,39 € | 5 253 630,17 € |
| Année 8 | 321 124,96 € | 187 953,20 € | 4 932 505,21 € |
| Année 9 | 333 143,72 € | 175 934,44 € | 4 599 361,49 € |
| Année 10 | 345 612,31 € | 163 465,85 € | 4 253 749,18 € |
| Année 11 | 358 547,57 € | 150 530,59 € | 3 895 201,61 € |
| Année 12 | 371 966,96 € | 137 111,20 € | 3 523 234,65 € |
| Année 13 | 385 888,60 € | 123 189,56 € | 3 137 346,05 € |
| Année 14 | 400 331,30 € | 108 746,86 € | 2 737 014,75 € |
| Année 15 | 415 314,52 € | 93 763,64 € | 2 321 700,23 € |
| Année 16 | 430 858,54 € | 78 219,62 € | 1 890 841,69 € |
| Année 17 | 446 984,31 € | 62 093,85 € | 1 443 857,38 € |
| Année 18 | 463 713,64 € | 45 364,52 € | 980 143,74 € |
| Année 19 | 481 069,07 € | 28 009,09 € | 499 074,67 € |
| Année 20 | 499 074,67 € | 10 004,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 199 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 209 €.