Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 199 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 014,88 € | 37 014,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 166 € / mois | 105 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 960 € | 7 775 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 988 € | 7 379 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 199 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 222,73 € | 266 955,83 € | 7 022 277,27 € |
| Année 2 | 183 984,01 € | 260 194,55 € | 6 838 293,26 € |
| Année 3 | 191 003,24 € | 253 175,32 € | 6 647 290,02 € |
| Année 4 | 198 290,26 € | 245 888,30 € | 6 448 999,76 € |
| Année 5 | 205 855,29 € | 238 323,27 € | 6 243 144,47 € |
| Année 6 | 213 708,93 € | 230 469,63 € | 6 029 435,54 € |
| Année 7 | 221 862,20 € | 222 316,36 € | 5 807 573,34 € |
| Année 8 | 230 326,54 € | 213 852,02 € | 5 577 246,80 € |
| Année 9 | 239 113,78 € | 205 064,78 € | 5 338 133,02 € |
| Année 10 | 248 236,29 € | 195 942,27 € | 5 089 896,73 € |
| Année 11 | 257 706,82 € | 186 471,74 € | 4 832 189,91 € |
| Année 12 | 267 538,67 € | 176 639,89 € | 4 564 651,24 € |
| Année 13 | 277 745,62 € | 166 432,94 € | 4 286 905,62 € |
| Année 14 | 288 341,98 € | 155 836,58 € | 3 998 563,64 € |
| Année 15 | 299 342,59 € | 144 835,97 € | 3 699 221,05 € |
| Année 16 | 310 762,91 € | 133 415,65 € | 3 388 458,14 € |
| Année 17 | 322 618,91 € | 121 559,65 € | 3 065 839,23 € |
| Année 18 | 334 927,22 € | 109 251,34 € | 2 730 912,01 € |
| Année 19 | 347 705,14 € | 96 473,42 € | 2 383 206,87 € |
| Année 20 | 360 970,55 € | 83 208,01 € | 2 022 236,32 € |
| Année 21 | 374 742,03 € | 69 436,53 € | 1 647 494,29 € |
| Année 22 | 389 038,93 € | 55 139,63 € | 1 258 455,36 € |
| Année 23 | 403 881,26 € | 40 297,30 € | 854 574,10 € |
| Année 24 | 419 289,85 € | 24 888,71 € | 435 284,25 € |
| Année 25 | 435 284,25 € | 8 892,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 199 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 757 €.