Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 099 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 500,74 € | 36 500,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 608 € / mois | 104 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 960 € | 7 667 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 488 € | 7 276 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 099 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 761,02 € | 263 247,86 € | 6 924 738,98 € |
| Année 2 | 181 428,39 € | 256 580,49 € | 6 743 310,59 € |
| Année 3 | 188 350,12 € | 249 658,76 € | 6 554 960,47 € |
| Année 4 | 195 535,92 € | 242 472,96 € | 6 359 424,55 € |
| Année 5 | 202 995,86 € | 235 013,02 € | 6 156 428,69 € |
| Année 6 | 210 740,42 € | 227 268,46 € | 5 945 688,27 € |
| Année 7 | 218 780,44 € | 219 228,44 € | 5 726 907,83 € |
| Année 8 | 227 127,20 € | 210 881,68 € | 5 499 780,63 € |
| Année 9 | 235 792,39 € | 202 216,49 € | 5 263 988,24 € |
| Année 10 | 244 788,18 € | 193 220,70 € | 5 019 200,06 € |
| Année 11 | 254 127,17 € | 183 881,71 € | 4 765 072,89 € |
| Année 12 | 263 822,44 € | 174 186,44 € | 4 501 250,45 € |
| Année 13 | 273 887,62 € | 164 121,26 € | 4 227 362,83 € |
| Année 14 | 284 336,78 € | 153 672,10 € | 3 943 026,05 € |
| Année 15 | 295 184,60 € | 142 824,28 € | 3 647 841,45 € |
| Année 16 | 306 446,27 € | 131 562,61 € | 3 341 395,18 € |
| Année 17 | 318 137,58 € | 119 871,30 € | 3 023 257,60 € |
| Année 18 | 330 274,95 € | 107 733,93 € | 2 692 982,65 € |
| Année 19 | 342 875,37 € | 95 133,51 € | 2 350 107,28 € |
| Année 20 | 355 956,48 € | 82 052,40 € | 1 994 150,80 € |
| Année 21 | 369 536,71 € | 68 472,17 € | 1 624 614,09 € |
| Année 22 | 383 635,00 € | 54 373,88 € | 1 240 979,09 € |
| Année 23 | 398 271,18 € | 39 737,70 € | 842 707,91 € |
| Année 24 | 413 465,75 € | 24 543,13 € | 429 242,16 € |
| Année 25 | 429 242,16 € | 8 768,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 099 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.