Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 049 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 243,68 € | 36 243,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 829 € / mois | 103 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 960 € | 7 613 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 238 € | 7 225 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 049 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 530,29 € | 261 393,87 € | 6 875 969,71 € |
| Année 2 | 180 150,71 € | 254 773,45 € | 6 695 819,00 € |
| Année 3 | 187 023,68 € | 247 900,48 € | 6 508 795,32 € |
| Année 4 | 194 158,88 € | 240 765,28 € | 6 314 636,44 € |
| Année 5 | 201 566,29 € | 233 357,87 € | 6 113 070,15 € |
| Année 6 | 209 256,32 € | 225 667,84 € | 5 903 813,83 € |
| Année 7 | 217 239,70 € | 217 684,46 € | 5 686 574,13 € |
| Année 8 | 225 527,67 € | 209 396,49 € | 5 461 046,46 € |
| Année 9 | 234 131,86 € | 200 792,30 € | 5 226 914,60 € |
| Année 10 | 243 064,29 € | 191 859,87 € | 4 983 850,31 € |
| Année 11 | 252 337,52 € | 182 586,64 € | 4 731 512,79 € |
| Année 12 | 261 964,49 € | 172 959,67 € | 4 469 548,30 € |
| Année 13 | 271 958,80 € | 162 965,36 € | 4 197 589,50 € |
| Année 14 | 282 334,38 € | 152 589,78 € | 3 915 255,12 € |
| Année 15 | 293 105,79 € | 141 818,37 € | 3 622 149,33 € |
| Année 16 | 304 288,14 € | 130 636,02 € | 3 317 861,19 € |
| Année 17 | 315 897,14 € | 119 027,02 € | 3 001 964,05 € |
| Année 18 | 327 949,04 € | 106 975,12 € | 2 674 015,01 € |
| Année 19 | 340 460,70 € | 94 463,46 € | 2 333 554,31 € |
| Année 20 | 353 449,71 € | 81 474,45 € | 1 980 104,60 € |
| Année 21 | 366 934,30 € | 67 989,86 € | 1 613 170,30 € |
| Année 22 | 380 933,30 € | 53 990,86 € | 1 232 237,00 € |
| Année 23 | 395 466,39 € | 39 457,77 € | 836 770,61 € |
| Année 24 | 410 553,95 € | 24 370,21 € | 426 216,66 € |
| Année 25 | 426 216,66 € | 8 707,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 049 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.