Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 949 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 729,55 € | 35 729,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 271 € / mois | 102 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 960 € | 7 505 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 738 € | 7 123 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 949 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 068,72 € | 257 685,88 € | 6 778 431,28 € |
| Année 2 | 177 595,21 € | 251 159,39 € | 6 600 836,07 € |
| Année 3 | 184 370,70 € | 244 383,90 € | 6 416 465,37 € |
| Année 4 | 191 404,68 € | 237 349,92 € | 6 225 060,69 € |
| Année 5 | 198 707,02 € | 230 047,58 € | 6 026 353,67 € |
| Année 6 | 206 287,93 € | 222 466,67 € | 5 820 065,74 € |
| Année 7 | 214 158,08 € | 214 596,52 € | 5 605 907,66 € |
| Année 8 | 222 328,52 € | 206 426,08 € | 5 383 579,14 € |
| Année 9 | 230 810,62 € | 197 943,98 € | 5 152 768,52 € |
| Année 10 | 239 616,34 € | 189 138,26 € | 4 913 152,18 € |
| Année 11 | 248 758,02 € | 179 996,58 € | 4 664 394,16 € |
| Année 12 | 258 248,45 € | 170 506,15 € | 4 406 145,71 € |
| Année 13 | 268 100,98 € | 160 653,62 € | 4 138 044,73 € |
| Année 14 | 278 329,37 € | 150 425,23 € | 3 859 715,36 € |
| Année 15 | 288 947,99 € | 139 806,61 € | 3 570 767,37 € |
| Année 16 | 299 971,74 € | 128 782,86 € | 3 270 795,63 € |
| Année 17 | 311 416,05 € | 117 338,55 € | 2 959 379,58 € |
| Année 18 | 323 296,97 € | 105 457,63 € | 2 636 082,61 € |
| Année 19 | 335 631,14 € | 93 123,46 € | 2 300 451,47 € |
| Année 20 | 348 435,92 € | 80 318,68 € | 1 952 015,55 € |
| Année 21 | 361 729,19 € | 67 025,41 € | 1 590 286,36 € |
| Année 22 | 375 529,64 € | 53 224,96 € | 1 214 756,72 € |
| Année 23 | 389 856,59 € | 38 898,01 € | 824 900,13 € |
| Année 24 | 404 730,13 € | 24 024,47 € | 420 170,00 € |
| Année 25 | 420 170,00 € | 8 583,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 949 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 084 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 738 € (2,5%).