Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 949 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 950,05 € | 40 950,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 091 € / mois | 117 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 960 € | 7 505 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 738 € | 7 123 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 949 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 674,70 € | 251 725,90 € | 6 709 825,30 € |
| Année 2 | 248 645,01 € | 242 755,59 € | 6 461 180,29 € |
| Année 3 | 257 951,08 € | 233 449,52 € | 6 203 229,21 € |
| Année 4 | 267 605,41 € | 223 795,19 € | 5 935 623,80 € |
| Année 5 | 277 621,13 € | 213 779,47 € | 5 658 002,67 € |
| Année 6 | 288 011,67 € | 203 388,93 € | 5 369 991,00 € |
| Année 7 | 298 791,12 € | 192 609,48 € | 5 071 199,88 € |
| Année 8 | 309 974,00 € | 181 426,60 € | 4 761 225,88 € |
| Année 9 | 321 575,40 € | 169 825,20 € | 4 439 650,48 € |
| Année 10 | 333 611,04 € | 157 789,56 € | 4 106 039,44 € |
| Année 11 | 346 097,13 € | 145 303,47 € | 3 759 942,31 € |
| Année 12 | 359 050,53 € | 132 350,07 € | 3 400 891,78 € |
| Année 13 | 372 488,75 € | 118 911,85 € | 3 028 403,03 € |
| Année 14 | 386 429,90 € | 104 970,70 € | 2 641 973,13 € |
| Année 15 | 400 892,86 € | 90 507,74 € | 2 241 080,27 € |
| Année 16 | 415 897,10 € | 75 503,50 € | 1 825 183,17 € |
| Année 17 | 431 462,92 € | 59 937,68 € | 1 393 720,25 € |
| Année 18 | 447 611,33 € | 43 789,27 € | 946 108,92 € |
| Année 19 | 464 364,10 € | 27 036,50 € | 481 744,82 € |
| Année 20 | 481 744,82 € | 9 656,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 949 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 394 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.