Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 999 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 244,68 € | 41 244,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 984 € / mois | 117 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 960 € | 7 559 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 988 € | 7 174 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 999 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 399,15 € | 253 537,01 € | 6 758 100,85 € |
| Année 2 | 250 434,01 € | 244 502,15 € | 6 507 666,84 € |
| Année 3 | 259 807,05 € | 235 129,11 € | 6 247 859,79 € |
| Année 4 | 269 530,85 € | 225 405,31 € | 5 978 328,94 € |
| Année 5 | 279 618,61 € | 215 317,55 € | 5 698 710,33 € |
| Année 6 | 290 083,91 € | 204 852,25 € | 5 408 626,42 € |
| Année 7 | 300 940,89 € | 193 995,27 € | 5 107 685,53 € |
| Année 8 | 312 204,24 € | 182 731,92 € | 4 795 481,29 € |
| Année 9 | 323 889,15 € | 171 047,01 € | 4 471 592,14 € |
| Année 10 | 336 011,37 € | 158 924,79 € | 4 135 580,77 € |
| Année 11 | 348 587,28 € | 146 348,88 € | 3 786 993,49 € |
| Année 12 | 361 633,90 € | 133 302,26 € | 3 425 359,59 € |
| Année 13 | 375 168,78 € | 119 767,38 € | 3 050 190,81 € |
| Année 14 | 389 210,27 € | 105 725,89 € | 2 660 980,54 € |
| Année 15 | 403 777,27 € | 91 158,89 € | 2 257 203,27 € |
| Année 16 | 418 889,47 € | 76 046,69 € | 1 838 313,80 € |
| Année 17 | 434 567,28 € | 60 368,88 € | 1 403 746,52 € |
| Année 18 | 450 831,87 € | 44 104,29 € | 952 914,65 € |
| Année 19 | 467 705,19 € | 27 230,97 € | 485 209,46 € |
| Année 20 | 485 209,46 € | 9 726,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 999 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 842 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 988 € (2,5%).